Начать хотелось бы с решения Альфа-банка. Альфа-банк – один из самых мудрых банков. Вероятно, он видит смысл в налаживании отношений с Набиуллиной, что, может быть, и правильно.

А вообще я частично согласен с претензиями АРБ к Центробанку. ЦБ, лишая банки лицензии, совершенно не думает о юрлицах. Если физическим лицам их сбережения (определенную сумму) по страховке возвращают, то юрлицам – ничего! Известно, что уже десятки тысяч юрлиц таким образом потеряли свои честно заработанные деньги, но на это почему-то ни Цетробанк, ни кто-либо иной внимания не обращает! Частные вкладчики – это святое, крупные банки – это святое, а остальные – это все так, мелочи.

При этом мы постоянно говорим о сложной ситуации в экономике, не осознавая, что с закрытием ЦБ банков идет угнетение малого и среднего бизнеса, поскольку свои средства он нередко держит в тех банках, у которых Центробанк «любит» отбирать лицензию. Как правило, это региональные банки, которые завлекают предпринимателей более привлекательными условиями, удобным обслуживанием, какими-то дополнительными платежами, скидками и т.д. То есть, по сути, идет ущемление интересов малого и среднего бизнеса – как раз тех предприятий и частных предпринимателей, которые реально создают богатство страны. И в этом смысле политика Центробанка - крайне разрушительна.

В том, что у нас столько нестабильных банков, две причины. Одна – кризисная ситуация, действительно очень сильно повлиявшая на развитие банковской системы в целом и на скачок уровня неплатежей не по вине банков в частности. Вторая (и именно она главная), что Центробанк сам до некоторых пор разрешал банкам вести себя не очень корректно. Потом в один прекрасный момент он вдруг заявил: «Нет, так нельзя, все должны играть честно и прозрачно». Но это невозможно сделать в одночасье, такой переход не может быть мгновенным!

Получается, теперь Центробанк свои огрехи, огрехи кризиса сваливает на банковскую систему. Конечно, она небезупречна, но надо понимать, что все мы сейчас находимся в крайне сложной ситуации, однако ЦБ своими действиями продолжает разрушать малый и средний бизнес, да и крупный, кстати, тоже страдает от этого.

Ну а борьба Центробанка с инфляцией – это прям паранойя какая-то. Специалисты уже устали повторять, что не может один параметр регулировать столь многофакторную систему как экономика страны. В итоге в погоне за нулевой инфляций получится как в известной песенке: «А на кладбище так спокойненько, Ни врагов, ни друзей не видать, Все культурненько, все пристойненько – Исключительная благодать». То есть в своем стремлении к нулевой инфляции Центробанк похоронит все отечественные предприятия, зато инфляция будет нулевой и тут-то, по-видимому, и наступит для всех исключительная благодать.

Центробанк у нас становится каким-то неприкасаемым. Никакие упреки и критику в свой адрес он не приемлет, считая их заведомо несправедливыми. Помните, как в том изречении: жена Цезаря должна быть вне подозрений. Так же и с Центробанком: ему многое чего доверено, его политика напрямую влияет на состояние экономики, но экономику поднять не могут, реальное производство не работает, сельское хозяйство в загоне. Если кто со мной не согласен, пусть сядет в машину, проедет вдоль дорог и сравнит, сколько агрокомплексов раньше вдоль дорог стояло, и сколько сейчас.

ЦБ сегодня действительно излишне сконцентрирован на решении проблем инфляции, хотя инфляция, честно говоря, никого не интересует. Если реального производства нет, то какие меры по инфляции ни принимай – все равно этого производства не появится. У Центробанка нет никакой политики развития экономики – вот в чем проблема. Более того, его руководство само заявляет, что за развитие экономики ЦБ не отвечает. Тогда зачем нам нужен Центробанк?!

Поэтому вся та критика, которая звучит в докладе АРБ, имеет вполне логичную основу. И нет ничего удивительного в том, что Альфа-банк к этой критике не присоединился. Его демарш – это, видимо, такая игра с точки зрения тактических соображений. Им сейчас надо выживать, и они понимают, что Центробанк является центральным органом, способным обеспечить решение их вопросов. Ну а с мнением АРБ они просто не считаются, тем более что видят, какие неприятные отношения разворачиваются между этой организацией и ЦБ.

Каждый отзыв лицензии является для Центрального банка достаточно тяжелым решением. Люди, работающие в ЦБ, понимают, что отзыв лицензии означает не только лишение соответствующих возможностей собственников банка и его менеджмента. Зачастую это ведет еще и к потере работы сотрудниками кредитной организации и к потере своих средств клиентами этой организации – юридических и физических лиц. Естественно, все понимают, что это драматическое, но вынужденное решение.

Мы знаем, что те или иные банки могут грубо нарушать законодательство, в том числе отмывая грязные деньги и фактически поддерживая тем самым преступные элементы. У некоторых банков могут быть сомнительные бизнес-модели, когда все деньги направляются на финансирование непонятных проектов. А в последнее время отзывы лицензий связаны с ситуациями, когда банк фактически не выполняет своих операций. То есть выясняется, что у него просто нет денег на корсчету, поскольку деньги либо украли, либо неэффективно использовали. Такие банки уже не выполняют поручений своих клиентов. В законе же записано, что если две недели платежи по счету не проводятся, поручения клиентов не выполняются, то ЦБ обязан отозвать лицензию.

Поэтому упреки в адрес Центробанка в этом плане выглядят необоснованными. Я общаюсь с руководством Центрального банка и знаю, насколько сложно им дается то или иное решение, связанное с отзывом лицензии. Такие решения нельзя называть циничными, - они просто тяжелые и вынужденные.

Как человек, который постоянно взаимодействует с ЦБ, могу отметить, что там прислушиваются к очень многим нашим предложениям. И здесь важно как раз не упреками заниматься, а конструктивной работой. Нужно выходить с конкретными предложениями насчет того, что именно необходимо поменять с точки зрения банковского сообщества в том или ином нормативном документе, в законе или в проекте закона. И когда такая конструктивная работа идет, когда предъявляются серьезные и убедительные доводы, ЦБ их слышит и меняет свою позицию. То есть, там нет на вооружении такого принципа: я начальник - ты дурак. ЦБ – это орган, который всегда открыт для диалога.

Прежде всего хотел бы обратить внимание на позицию Альфа-банка. Считаю, что такой же позиции придерживаются и все крупные российские банки. Скажем, молчание Грефа в этой дискуссии – это ведь тоже по сути реакция.

Есть десятка крупных государственных банков и тех банков, которые выполняют договоренности с государством. Им Ассоциация российских банков особо и не нужна. Свои вопросы они решают без участия цехового сообщества, поскольку имеют прямой выход на Набиуллину, имеют возможности влиять на изменения в законодательстве, а самое главное – доступ к ресурсам. Достаточно отметить, что из триллиона бюджетных денег, выделенных в свое время на поддержку банковской сферы, 91% средств получили эти десять банков.

А доклад АРБ, представленный ее президентом Тосуняном, выражает мнение тех банков, которые не входят в эту десятку, и которые каждый день сталкиваются с серьезными проблемами. Дело в том, что к ним Центробанком предъявляются такие требования, какие практически не предъявляются к банкам из ТОП-10. С одной стороны это говорит, конечно, о более высоком доверии ЦБ к последним, а с другой стороны де-факто это убивает конкуренцию.

Поэтому, высказывая претензии к Центробанку, Тосунян как раз выступал от сообщества всех тех банков, которые сегодня находятся, скажем так, на уровне выживаемости. Вот, к примеру, Набиуллина упрекает их в том, что они проводят рискованные операции, не всегда в соответствии с капиталом и т.д. А как еще им поступать в стране с больной экономикой, где предприятия «валятся», а доходы населения откатываются на 20 лет назад?! В таких условиях не может быть здоровой банковской системы. И во многом то, что происходит сегодня в банковском секторе, является результатом политики, которую проводит Центробанк.

При этом, на мой взгляд, нет никаких оснований говорить о том, что Набиуллиной удается решать задачу тотального надзора и контроля. Сегодня, когда техника ушла далеко вперед, все европейские страны контролируют текущую ситуацию в банках в режиме он-лайн, а не путем выстраивания гигантских ограничений. А мы как отставали в технологиях регулирования банковской сферы до Набиуллиной, так и с ее приходом продолжаем применять давно изжившие себя методы.

Так что критика, прозвучавшая в докладе главы АРБ, абсолютно справедливая и своевременная. И я бы сказал, что она еще достаточно аккуратная. Здесь нет оснований для какого-либо негодования со стороны Центробанка. АРБ – это цеховая организация, созданная для защиты интересов банковского сообщества. Основная ее задача – добиваться, чтобы условия в нашей банковской сфере были равные, прозрачные, обеспечивающие здоровую конкуренцию и дающие возможность банковскому бизнесу развиваться.