Банковские переводы ушли в прошлое: как теперь стали действовать мошенники

Мошенники все чаще отказываются от прямых переводов на банковские карты и заставляют жертв снимать наличные, которые затем передают курьерам для последующей конвертации в криптовалюту. Об этом «Газете.ру» рассказал эксперт по кибербезопасности Семен Тютюев.

По словам специалиста, обычные переводы стали менее удобными для преступников из-за развития банковских систем контроля. Как отметил Тютюев, по данным отраслевого источника, изучившего более 40 эпизодов, более 80% мошеннических схем уже не включали отправку средств на карту дропа.

Вместо этого злоумышленники убеждают человека снять деньги со счета и передать их курьеру. Тот доставляет наличные в обменник, где средства переводят в криптовалюту. Эксперт пояснил, что банковская операция оставляет подробный цифровой след: фиксируются сумма, время, получатель и движение по счету. При подозрении на мошенничество банк может приостановить перевод еще до получения денег преступниками.

По оценке Тютюева, использование курьера позволяет физически вывести деньги из банковской цепочки. После обмена на криптовалюту средства можно распределить между несколькими кошельками, раздробить и конвертировать в другие монеты, из-за чего путь денег становится значительно сложнее для отслеживания.

При этом уязвимым элементом схемы остаются сами курьеры. Как уточнил эксперт, их нередко удается установить и задержать уже после первого эпизода по записям с камер наблюдения и данным систем распознавания лиц. Однако к этому моменту наличные могут уже оказаться в обменнике, поэтому задержание непосредственного исполнителя не означает автоматического возврата похищенных средств.

Тютюев также привел данные о масштабах проблемы. В 2025 году злоумышленники похитили у клиентов финансовых организаций ₽29,3 млрд, что на 6,4% больше показателя предыдущего года. При этом банки предотвратили почти вдвое больше мошеннических операций.

Эксперт подчеркнул, что требование снять наличные, передать их незнакомому человеку или обменять деньги на криптовалюту под предлогом «защиты» сбережений является признаком мошеннической схемы. В такой ситуации, по его рекомендации, необходимо прекратить разговор и самостоятельно связаться с банком по официальному номеру.