Деньги капнули на карту: как вернуть неожиданный перевод без последствий

Внезапно поступившие на карту деньги, которые выглядят как ошибка отправителя, в современных реалиях могут оказаться не случайностью, а частью преступной схемы. Как предупредила в беседе с RT директор по правовым вопросам и комплаенс маркетплейса «Сравни» Юлия Суворова, получателю таких средств нельзя ни оставлять их себе, ни возвращать самостоятельно. Оба действия, пояснила эксперт, чреваты серьезными последствиями, но разного рода.

Если человек решает просто присвоить неожиданно поступившую сумму, настоящий владелец, согласно разъяснениям Суворовой, имеет полное право обратиться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. В этом случае помимо самой суммы, предупредила специалист, придется оплачивать судебные издержки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами.

Однако, как отметила аналитик, гораздо более опасным может оказаться желание «помочь» и вернуть перевод отправителю. Внезапные зачисления сегодня, по ее словам, зачастую являются уловкой мошенников. Преступники похищают средства у третьих лиц, переводят их на счет случайного человека, а затем связываются с ним и под видом ошибки просят отправить деньги на другой счет. Если получатель идет на поводу и совершает перевод самостоятельно, он, сам того не осознавая, становится дроппером — соучастником схемы по легализации и транзиту украденных средств. За этим, подчеркнула она, может последовать блокировка всех банковских карт такого человека на основании закона о противодействии мошеннической деятельности, а в ряде случаев — и уголовное преследование.

Чтобы не попасть в двойную ловушку — ни к потерпевшему с иском, ни к правоохранительным органам как соучастник, — Суворова рекомендовала строгий алгоритм действий. Категорически нельзя, подчеркнула она, возвращать деньги самостоятельным переводом по тем реквизитам или номеру телефона, которые продиктовали предполагаемые отправители. Инициатива возврата, пояснила специалист, должна находиться исключительно в официальной межбанковской плоскости. Тот, кто якобы совершил ошибку, обязан самостоятельно обратиться в свой банк с официальным заявлением об отмене транзакции.

Самому же получателю, обнаружившему неожиданное пополнение счета, необходимо действовать быстро и правильно. Нужно незамедлительно позвонить в свой банк, сообщить сотрудникам о факте ошибочного зачисления неизвестных средств и попросить вернуть деньги обратно — по тем же реквизитам, откуда они поступили. Только такой официальный возврат через банки, резюмировала аналитик, способен гарантировать юридическую безопасность и снять любые возможные претензии в незаконном присвоении чужих денег.