В России действуют новые правила, призванные защитить средства граждан от несанкционированного снятия через банкоматы. Механизм позволяет банкам оперативно реагировать на подозрительные операции и временно ограничивать выдачу наличных, чтобы владелец карты успел отреагировать. Об этом сообщает канал «Правовая грамотность в Подмосковье» в Telegram.
Основу системы составляет автоматическая проверка каждой операции по снятию наличных. Перед выдачей денег банк обязан проанализировать транзакцию на наличие так называемых «признаков выдачи денежных средств без добровольного согласия клиента». Если алгоритм обнаружит тревожные сигналы, сумма, которую можно снять в сутки, будет автоматически ограничена до ₽50 тыс. Это ограничение действует 48 часов. Цель — не заблокировать доступ к средствам полностью, а создать «буферное» время для того, чтобы клиент мог связаться с банком и подтвердить легитимность операции или, наоборот, заявить о мошенничестве.
Ключевые признаки, по которым система может заподозрить неладное, установлены приказом Банка России. Один из главных критериев — резкое отклонение от привычного финансового поведения клиента. Если человек обычно снимает небольшие суммы в определенных районах, а затем внезапно пытается получить крупную сумму в нехарактерном месте или в странное время, это может вызвать вопросы у автоматизированной системы.
Кроме анализа поведения, приказ устанавливает и другие автоматические триггеры для повышенного внимания. Временный запрет на выдачу наличных (на 24 часа) может быть установлен банком в нескольких конкретных случаях. Среди них — первые сутки после получения клиентом нового кредита, а также после поступления на счет крупной суммы (свыше ₽200 тыс.) или досрочного закрытия банковского вклада на сумму более ₽200 тыс.
Еще одним основанием является информация от сотового оператора о «нетипичных телефонных переговорах» клиента, что может косвенно указывать на потенциальное давление со стороны мошенников.
Важный аспект новых правил — обязанность банка немедленно уведомить клиента о любом установленном ограничении. Оповещение должно поступить через доступные каналы связи: SMS-сообщение, push-уведомление в мобильном приложении или иным способом, согласованным с клиентом. Это позволяет человеку оперативно оценить ситуацию: если операцию совершал он сам, он может связаться с поддержкой банка для уточнения обстоятельств. Если же снятие было инициировано мошенниками, у него есть двое суток с лимитом в ₽50 тыс. в день, чтобы заблокировать карту и предотвратить дальнейшую потерю средств.
Ранее сообщалось, какие игры помогут обучить детей безопасности в интернете и соцсетях.
