При планировании денежных подарков на Новогодние праздники особое внимание следует уделять корректному указанию назначения платежа. Простые и понятные формулировки, такие как «подарок на Новый год», помогают банковским системам идентифицировать безвозмездный характер перевода, рассказал в беседе с «Газетой.Ru» д. ю. н., профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
Эксперт напомнил, что разовые переводы, даже на значительные суммы, не рассматриваются контролирующими органами как регулярные операции и не вызывают вопросов. Внутри семьи, между близкими родственниками, размер финансового подарка законодательно не ограничен.
Однако при переводе средств друзьям или иным лицам, не относящимся к близким родственникам, рекомендуется проявлять осторожность. Виноградов предупредил, что искусственное разбиение крупной суммы на множество мелких транзакций может быть расценено как попытка обхода финансового контроля и привести к блокировке операций.
При переводах, превышающих ₽100 тысяч, банк вправе запросить пояснения, а при суммах свыше ₽300 тысяч — подтверждающие документы. Наиболее надежным способом защиты, по словам юриста, является составление письменного договора дарения, который служит доказательством законности операции для банков и налоговых органов.
Для переводов, подпадающих под обязательный контроль, Виноградов рекомендует заранее уведомлять банк через мобильное приложение или клиентскую службу. Во всех случаях следует сохранять чеки, подтверждения операций и документы о происхождении средств.
При сборе денег в коллективе на подарки ключевое значение имеет точное назначение платежа, например, «сбор на корпоративный подарок». Единый перевод от каждого участника выглядит предсказуемее для банковских алгоритмов, чем серия разрозненных платежей. Для приобретения дорогостоящего подарка эксперт советует назначить ответственного, который снимет наличные, а не переводить крупную сумму на карту одного сотрудника.
Отдельно Виноградов обратил внимание на ужесточение с 2025 года административной и уголовной ответственности за незаконные операции с платежными средствами, включая использование чужих карт даже с согласия владельца. Для помощи пожилым родственникам оптимальным решением является оформление официальной доверенности на управление счетом в банке.
Ранее стало известно, что изменится для ваших переводов с 1 сентября 2025 года.
