Вопрос о праве банков отказывать в выдаче наличных средств со счетов клиентов остается актуальным и строго регулируется российским законодательством. Как отметила руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина, в исключительных случаях у кредитных организаций действительно есть законные основания для отказа, однако такие решения не могут приниматься произвольно и должны быть обоснованы, передает RT.
По словам эксперта, наиболее распространенной причиной отказа является противодействие мошенничеству. Если система фрод-мониторинга банка фиксирует операцию с признаками мошенничества, например, попытку снять крупную сумму под давлением постороннего лица или перевод средств на подозрительный счет, операция может быть заблокирована. В таких случаях банк старается экстренно связаться с клиентом для подтверждения операции. Отказ в этом случае носит временный характер и направлен на защиту средств клиента.
Вяльшина также добавила, что, если операция клиента выглядит необычно или не имеет очевидной экономической цели, банк обязан ее проверить. Критериями для такой проверки могут быть нехарактерные суммы снятия наличных или частые крупные обналичивания, которые могут вызвать подозрения о причастности к сомнительным схемам. В этом случае банк имеет право блокировать операции на срок до пяти рабочих дней, что может продлиться до 30 дней, для передачи информации в Росфинмониторинг.
Эксперт подчеркнула, что решение о наложении ареста или приостановлении операций принимается не банком, а уполномоченными органами, такими как суды или налоговые органы. Банк лишь исполняет их предписания, основанные на фактах, таких как неуплата налогов или подозрения в преступной деятельности.
Кроме того, возможны и технические причины отказа, такие как отсутствие необходимой суммы наличных в кассе банка или неправильное оформление документов на получение крупной суммы. В таких случаях речь идет не о полном отказе, а о переносе операции на более поздний срок.
Ранее сообщалось, что депутаты обсуждают ужесточение лимита на банковские карты для борьбы с дропперами.
