Основной причиной таких мер банки называют исполнение требований закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (115-ФЗ). Ограничения вводятся при подозрительных операциях — например, при регулярных переводах от разных лиц, использовании «серых» схем обналичивания, подозрительных транзакциях между физлицами или при попадании клиента в так называемую «базу дропперов».
С 2024 года вступили в силу ужесточенные правила: если человек входит в эту базу — например, из-за участия в подозрительных переводах, — лимит на безналичные переводы для него снижается до 100 тысяч рублей в месяц. При этом банки вправе временно ограничить операции по счету, пока не убедятся в легальности происхождения средств.
В пресс-службе Банка России пояснили, что в большинстве случаев речь идет не о полном аресте средств, а о приостановке дистанционного обслуживания. Это означает, что клиент не может совершать операции онлайн или через приложение, но теоретически может обратиться в отделение для уточнения ситуации и предоставления документов.
Однако на практике процесс восстановления доступа к собственным деньгам может затягиваться. Многие граждане жалуются, что банки не всегда четко информируют о причинах блокировки, а запросы на разблокировку обрабатываются месяцами.
Банковский аналитики Левон Тащан комментируя ситуацию, отметил, что сегодня банки находятся под колоссальным давлением со стороны регулятора. Центральный банк и Росфинмониторинг систематически ужесточают требования к идентификации клиентов и мониторингу транзакций.
«Любое отклонение от „стандартного“ финансового поведения — например, единовременный перевод от родственника, получение денег от фриланса или даже частые переводы между своими счетами — может быть расценено как подозрительное. В итоге банки, чтобы избежать штрафов, выбирают стратегию „перестраховки“: проще заблокировать счет, чем рисковать», — отметил аналитик.
По его словам, проблема в том, что у клиентов нет четких гарантий по срокам разблокировки. Даже при полной добросовестности человек может остаться без доступа к деньгам на срок до 30–90 дней, а в отдельных случаях — дольше. Это создает серьезные бытовые и финансовые трудности, особенно для тех, кто живет «в один заработок».
«Решение — в балансе между безопасностью и правами клиента. Банкам нужно не просто блокировать, а оперативно уведомлять клиентов, предоставлять прозрачные причины и четкие инструкции по разблокировке. А регулятору — пересмотреть подходы, чтобы не наказывать „за компанию“ обычных граждан за действия, которые они не контролируют», — подчеркнул Тащан.
Эксперт также советует гражданам: вести чистую финансовую историю, сохранять документы по крупным операциям и заранее уточнять у банка, какие действия могут вызвать подозрения. В случае блокировки — как можно быстрее обращаться в службу поддержки и предоставлять все необходимые пояснения.
Ранее REGIONS сообщал, что компания из Дубны инвестировала ₽250 млн в производство электронных компонентов из керамики.
