Аккредитивы, используемые банками для расчетов при сделках с недвижимостью, стали чаще применяться в сомнительных операциях, сообщил замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд в интервью РБК.
Аккредитив — это форма безналичного расчета, при которой деньги передаются продавцу не напрямую, а через банк, который выступает гарантом сделки.
Негляд отметил, что участились случаи использования аккредитивов для вывода средств под видом сделок с недвижимостью, где суммы значительно превышают реальную стоимость объектов. Представитель ЦБ добавил, что банк регулярно выявляет риски таких операций и информирует рынок о подозрительных случаях.
Юрист Александр Катков объяснил, что банки, выступая гарантами аккредитивов, могут создавать «иллюзию легальности» происхождения средств. Так, земельный участок, оцененный в ₽1 млн, может быть указан в договоре за ₽10–20 млн.
«Деньги зачисляются на аккредитив, и после государственной регистрации перехода права собственности по сделке деньги с аккредитива перечисляются на любой расчетный счет, который указан продавцом. Причем счет покупателя может быть открыт в другом банке, на который деньги поступают уже „чистыми“», — рассказал о мошеннической схеме Катков.
Катков уточнил, что при возникновении вопросов об источнике пополнения физлицо может указать, что деньги получены легально после продажи недвижимости.
Ранее сообщалось, что банки начали менять ставку по ипотеке с льготной на рыночную в 30%.
