До ₽36 тыс. в год от государства: кому выгодно перевести накопления в ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) позволяет получать до ₽36 тыс. в год от государства, переводить ранее сформированные пенсионные накопления и оформлять налоговый вычет. Однако деньги рассчитаны на длительное хранение, поэтому использовать программу вместо банковского вклада для непредвиденных расходов не стоит, рассказал Life.ru финансовый консультант Александр Патешман.

По словам эксперта, в ПДС можно перевести пенсионные накопления, сформированные преимущественно за счет отчислений работодателей в 2002–2013 годах. Хотя с 2014 года новые обязательные взносы на накопительную пенсию не поступают, ранее собранные средства продолжают инвестироваться.

Патешман рекомендует рассмотреть такой вариант людям, приближающимся к возрасту 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. С этого момента участники ПДС могут получать периодические выплаты. Возможность забрать всю сумму сразу зависит от размера накоплений, срока участия и условий договора с негосударственным пенсионным фондом.

Переведенные средства могут пригодиться и при серьезных жизненных обстоятельствах. В программе предусмотрены основания для досрочного получения денег без потери господдержки, в частности для оплаты определенных видов медицинской помощи или при потере кормильца.

Еще одно преимущество ПДС — софинансирование личных взносов. При среднемесячном доходе до ₽80 тыс. государство может добавить сумму, равную собственному взносу участника, в пределах годового лимита. Максимальная доплата составляет ₽36 тыс. Также предусмотрен налоговый вычет по НДФЛ, который, по оценке Патешмана, особенно интересен людям с доходом выше среднего.

При этом ПДС не обеспечивает свободного доступа к деньгам. Право на выплаты обычно возникает после 15 лет участия либо по достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. При обычном досрочном расторжении договора господдержку и переведенные пенсионные накопления вывести нельзя, а возврат личных взносов зависит от условий НПФ и может сопровождаться потерями.

Поэтому Патешман не советует пенсионерам использовать ПДС в качестве финансовой подушки. На срочные расходы, включая лечение, помощь родственникам и бытовые нужды, деньги могут понадобиться в любой момент, тогда как получение средств из программы ограничено. Эксперт считает, что ПДС больше подходит тем, кто готов надолго отказаться от свободного доступа к накоплениям ради господдержки и будущих выплат.