Центральный банк России (ЦБ) опубликовал рекомендации для покупателей жилья, желающих избежать запрещенных схем при оформлении ипотеки. Об этом сообщается в публикации регулятора в официальном телеграм-канале 14 марта.
Согласно сообщению ЦБ, с 1 января 2025 года вступил в силу ипотечный стандарт, который устанавливает правила взаимодействия банков с заемщиками. Стандарт направлен на повышение прозрачности ипотечных сделок и защиту прав потребителей.
Запрещенной считается так называемая «ипотека от застройщика». Это схема, при которой застройщик предлагает заемщику пониженную ставку по ипотеке, но при этом завышает стоимость жилья. ЦБ подчеркивает, что по стандарту банки не могут принимать вознаграждение от застройщиков, если это приводит к увеличению стоимости недвижимости.
Также запрещенным признано считать кешбэк при покупке квартиры. Застройщик возвращает часть стоимости квартиры в виде кешбэка, который может быть использован для первоначального взноса. Однако ЦБ отмечает, что в этом случае стоимость жилья также завышается, а кешбэк не может считаться первоначальным взносом.
Кроме того, к нелегальной схеме относят аккредитив вместо эскроу-счета. Деньги по ипотеке направляются не на эскроу-счет, который защищен системой страхования вкладов, а на аккредитивный счет. Это создает риски для покупателя. ЦБ указывает, что размещение средств на аккредитиве на срок более 30 дней требует согласия заемщика.
К обязанностям банка относятся: предоставлять заемщику полную и понятную информацию об ипотечном кредите и сопутствующих услугах, разъяснять заемщику его права и обязанности и консультировать заемщика до заключения договора. Если права были нарушены, необходимо записать разговор с менеджером на диктофон, собрать все документы, выданные на подпись и обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России. Если заемщик понес материальный ущерб, обратиться к финансовому уполномоченному или в суд.
ЦБ планирует к середине года опубликовать список банков, нарушающих ипотечный стандарт. Банки, нарушившие стандарт, сначала получат предупреждение и возможность исправить нарушения. В случае отказа банк попадет в список нарушителей.
Ранее стало известно, что заемщики стали чаще брать ипотеку на вторичное жилье.
