Выдача ипотеки в первом квартале 2025 года сократилась вдвое в количественном и денежном выражении по сравнению с первым кварталом 2024-го. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с января по конец марта банки выдали 127,6 тыс. жилищных кредитов на ₽551 млрд. Это на 52% меньше по количеству и на 50% по объему средств. По сравнению с четвертым кварталом прошлого года снижение составило соответственно 38% и 37%.
Аналитики ОКБ отмечают, что больше всего рынок терял в январе, когда ЦБ ввел жесткую шкалу макропруденциальных лимитов в отношении заемщиков. Большинству из них в выдаче ипотечных кредитов было отказано. В результате в январе 2025 года в России было выдано всего 27,93 тыс. жилищных кредитов на ₽111,2 млрд.
Причинами резкого сокращения выдачи жилищных кредитов эксперты называют высокие кредитные ставки и закрытие властями льготных ипотечных госпрограмм. REGIONS обратился к экспертам рынка недвижимости с просьбой прокомментировать ситуацию.
«Ипотечное кредитование в 2025 году слезает с иглы массовых льготных госпрограмм и, как образно отметил глава Сбербанка Герман Греф, рынок будет болеть в ближайшие два года. Судя по динамике первого квартала в статистике ЦБ, мы видим, что ремиссия протекает сложнее прогнозов, сделанных экспертами в конце 2024 года. Падение объемов выдач составило почти 40 процентов к результату минувшего года — 661 миллиард рублей против 1007 миллиардов рублей. То есть ситуация на рынке складывается не самая ипотечно-ориентированная», — говорит исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.
По его мнению, предпосылок для разворота тренда нет. Во-первых, потому что ставки по рыночной ипотеке весной остаются на заградительном уровне в 26–28%. Несмотря на то, что банки адаптируются к реалиям и начали понемногу снижать проценты, скорее всего, весь 2025 год они будут выше 22%, прогнозирует Баджурак и отмечает, что это вряд ли стимулирует клиентов использовать ипотеку как инструмент для покупки квартир. Переплата по ипотечному кредиту сейчас слишком велика. По оценкам «Выберу.ру», она составляет четыре—пять стоимостей ипотечной квартиры.
«Льготные ипотеки стали адресными, то есть взять их смогут гораздо меньше заемщиков, чем в минувшую пятилетку, когда работали массовые госпрограммы. Правда, семейную ипотеку с 1 апреля по просьбам трудящихся власти расширили на вторичку в 901 городе, где нет массового строительства. Но проблема в том, что оформить ее люди могут на многоквартирный дом не старше 20 лет. А таких объектов в жилфонде небольших городов критически мало. Не секрет, что массовое многоквартирное строительство завершилось с распадом СССР», — констатирует Ярослав Баджурак.
Исполнительный директор «Выберу.ру» советует копить деньги на недвижимость тем, кто не может рассчитывать на участие в льготных госпрограммах. Ставки по вкладам остаются на уровне 20% и имея на счету, к примеру, ₽5 млн, за год можно заработать ₽1 млн. Льготникам Баджурак рекомендует покупать недвижимость. По его словам, после отмены массовой льготной ипотеки покупатели ждали обвала цен на квартиры на 30–40%, но фактически средний ценник за 2024 год вырос на размер инфляции — 9,5%. Меры поддержки строительного сектора экономики в текущей непростой ситуации сейчас обсуждают в правительстве, добавляет эксперт и уточняет, что конкретных решений пока нет, однако нельзя полностью исключать возможность смягчения условий семейной ипотеки и прямого субсидирования расходов застройщиков на проектное финансирование.
«Самое темное время перед рассветом. Сейчас рынок выданных ипотечных кредитов просел сильно. Каждый день я общаюсь с большим количеством людей, желающих приобрести квартиру или продать. Льгот мало. Считая с клиентом ежемесячный платеж со стандартной ставкой, приходишь в ужас. Как молодой семье приобрести квартиру и ежемесячно платить по 110 тысяч рублей, когда в Москве это средняя зарплата. Все бояться не ставки, а ежемесячного платежа и суммы переплат на протяжении всего срока ипотеки. Единственная прослойка населения, кому повезло и кто может себе позволить ипотеку, это семьи с детьми до семи лет. Все живут надеждой и замерли в ожидании чуда, то есть снижения ключевой ставки, которая за собой подтянет снижение стандартной ипотечной ставки», — говорит эксперт рынка недвижимости Яна Мельникова.
Как сообщал REGIONS со ссылкой на ОКБ, в марте 2025 года Москва и Подмосковье стали лидерами по объемам выдачи льготных ипотечных кредитов. В Подмосковье было оформлено 2,32 тыс. кредитов на сумму ₽16,45 млрд, а в столице — 3,38 тыс. займов на сумму ₽26,62 млрд. В пятерку регионов с наибольшими объемами выдачи льготных жилищных кредитов вошли также Санкт-Петербург (₽12,37 млрд), Краснодарский край (₽7,21 млрд) и Татарстан (₽6,5 млрд).
В целом по России в первом квартале 2025 года было выдано 84,33 тыс. льготных жилищных кредитов на общую сумму ₽466,41 млрд. Это на 37% меньше по объему и на 40% меньше по количеству, чем за аналогичный период 2024 года, когда сумма достигала ₽736,7 млрд, а количество — 140,8 тыс. В марте льготная ипотека составила 68% от общего числа и 86% от объема всех кредитов на жилье.
