:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RlbmdpLWt1cGp1cnktYmFua25vdHktbW9uZXR5LXNpdGUtd2lkZS0xX0xtRkNpeHguanBn.webp)
Налоги заплатил — заем получил: как изменятся правила выдачи кредитов с 1 апреля
Эксперт Астафьев: банки начнут учитывать только официальные доходы заемщиковС 1 апреля 2026 года вступают в силу новые правила оценки платежеспособности заемщиков, которые существенно изменят подход банков и микрофинансовых организаций к выдаче кредитов и займов. Как рассказали опрошенные RT эксперты, финансовые учреждения отныне смогут принимать во внимание исключительно официальные, документально подтвержденные источники доходов граждан. Речь идет о данных, поступающих из налоговой службы, или официальных выписках по счетам.
В пресс-службе финансового маркетплейса «Сравни» пояснили, что для подавляющего большинства россиян, получающих официальную заработную плату, нововведения пройдут практически незаметно. Основные изменения затронут тех, чей доход носит неофициальный характер или не имеет стабильного подтверждения. По информации специалистов, банки начнут гораздо строже подходить к оценке финансового состояния потенциальных клиентов, что с высокой вероятностью приведет к увеличению числа отказов в выдаче ссуд. В качестве возможной альтернативы для клиентов с повышенным уровнем риска банки, вероятно, начнут активнее предлагать продукты, обеспеченные залогом имущества или поручительством третьих лиц.
Более детально механизм нововведений раскрыл Денис Астафьев — предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro. По его словам, банки больше не смогут засчитывать в совокупный доход заемщика денежные переводы от родственников, средства от разовых подработок, а также любые другие случайные поступления на счета, которые ранее могли приниматься во внимание.
Ключевым изменением становится введение так называемого дисконтирующего коэффициента при упрощенной оценке дохода. Как уточнил эксперт, этот коэффициент составляет 10%. На практике это означает следующее: если человек официально зарабатывает ₽80 тыс., то при расчете показателя долговой нагрузки — коэффициента, отражающего соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу заемщика — будет учтено только ₽72 тыс. Фактически это снижает кредитный потенциал даже для тех, кто имеет официальный заработок.
Существенные изменения ожидают и индивидуальных предпринимателей. Согласно новым правилам, ИП больше не смогут выдавать справки о доходах самостоятельно — в качестве подтверждения будут приниматься исключительно налоговая декларация или книга учета доходов и расходов.
Как отметил Астафьев, основное давление нововведения ощутят три категории граждан. Первая — работники, чья заработная плата частично или полностью выплачивается «в конверте», то есть не отражается в официальной отчетности. Вторая — самозанятые, чей доход отличается нерегулярностью. Третья — предприниматели, которые ранее занижали налоговую отчетность. Для таких заемщиков реальный показатель долговой нагрузки после пересчета по новым правилам может неожиданно превысить пороговое значение в 50%. Именно этот уровень, как пояснил эксперт, является критическим: при его превышении банк получает право отказать в выдаче кредита.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzdjZWUwYjAyNGZhMTFmMTkwMWNhNmZjODljY2EyZjMtMS0xLmpwZw.webp)
:focal(0.5:0.56):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3R2b3JvZy1ycG5zanB3LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvei0xNDAxLTEyLTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3Bob3RvLTIwMjYtMDMtMTktMTYzODA3XzJISElRRDcuanBlZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzIwMjUwODAzLTEyMTgwOC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL21hbi00MDAyLTFfdVVRWnA3dS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL25zdC0yNjQ4LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDMwLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwMS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNC0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNy0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAxMi5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDQxX1R6QlBmRXIuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDU4LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDYzLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDM1LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDUzX1Q0dXlteUkuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvei02MjkyXzRVUEtnVE4uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL29ndXJ0c3ktbHVob3ZpdHNraWUtbmEtcnlua2Utc2l0ZS13aWRlX0tBbVhSM24uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltYWdlLTQ0LnBuZw.webp)