Пять причин отказа банка вернуть вклад и как на них реагировать

Отказ банка вернуть вклад всегда становится для клиента неприятным сюрпризом. Адвокат Елена Якушева назвала агентству «Прайм» пять основных причин подобных ситуаций.

Первая причина — отзыв лицензии у кредитной организации. Банк прекращает все операции и передается под управление Агентства по страхованию вкладов. Физические лица получают возмещение до ₽1,4 млн по совокупности счетов в этом банке. Вклады юридических лиц и суммы сверх лимита возвращаются в рамках процедуры банкротства.

Вторая причина — арест счета по решению суда, приставов, следственных органов или налоговой инспекции. Поводом могут стать долги, неуплата алиментов, налогов, штрафов либо обоснованные подозрения в криминальном происхождении средств. До снятия ограничений банк не вправе выдавать деньги.

Третья — отсутствие правопреемства после смерти вкладчика. Деньги могут получить только наследники, предоставившие нотариальное свидетельство. Упрощенная процедура действует при наличии завещательного распоряжения, оформленного непосредственно в банке.

Четвертая — нехватка документов у клиента, особенно при работе с крупными суммами или операциях, вызывающих вопросы у сотрудников.

Пятая и наиболее частая — подозрение в мошенничестве. Например, когда пожилой человек пытается снять все средства без объяснения причин. Банк блокирует операцию в интересах безопасности клиента и во исполнение ФЗ № 115-ФЗ.

При отсутствии реакции следует обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, а в крайнем случае — в суд. Этот путь особенно эффективен, если отказ банка не имеет законных оснований.

Читайте также:

Банки вернули лишь 5,9% украденных мошенниками средств

Ваш кошелек скажет спасибо: как вернуть НДФЛ

Опрос АСИ для бизнесменов до 35 лет: как это повлияет на регионы