Полмиллиона на руки: как получить все пенсионные накопления одной суммой
Финогенова: накопительная пенсия до ₽439,7 тыс. выплачивается единовременноМиллионы россиян имеют право на накопительную пенсию, однако порядок ее получения зависит от суммы на счете. В каких случаях граждане могут рассчитывать на единовременную выплату всех средств, а когда будут получать их пожизненно, рассказала агентству «Прайм» профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова Юлия Финогенова.
Прежде всего, эксперт напомнила, что накопительная часть формируется у граждан не старше 1967 года рождения, за которых работодатель до 2014 года перечислял взносы в пенсионную систему. Также отчисления в размере 2% с 2002 по 2004 год делались для мужчин 1953–1966 и женщин 1957–1966 годов рождения. Хотя с 2014 года обязательные взносы «заморожены», накопления продолжают инвестироваться, и их можно увеличивать самостоятельно, например, за счет материнского капитала.
Обратиться за назначением этих средств можно раньше общеустановленного пенсионного возраста — в 55 лет для женщин и в 60 для мужчин. Это правило распространяется и на тех, кому положена досрочная страховая пенсия.
Главный фактор, влияющий на форму выплаты — размер сбережений. В 2026 году пороговое значение рассчитывается исходя из прожиточного минимума пенсионера (ПМП), который составляет ₽16,3 тыс. Если ежемесячная выплата, рассчитанная исходя из ожидаемого периода дожития (270 месяцев), не превышает 10% от ПМП (то есть ₽1 628,8 рубля), все накопления можно получить сразу. В денежном выражении этот порог равен ₽439 776.
Если накопления превышают указанную сумму, назначается ежемесячная пожизненная выплата. Однако для тех, кто делал добровольные взносы (например, участвовал в программе софинансирования), предусмотрен особый порядок. В таком случае у пенсионера появляется выбор: он может оформить срочную выплату на срок не менее 10 лет за счет добровольных отчислений и одновременно получать пожизненную — за счет обязательных взносов работодателя. Для этого необходимо подать два отдельных заявления в Социальный фонд или негосударственный пенсионный фонд.
Важно отметить, что ни один из видов этих выплат не облагается налогом на доходы физических лиц. Наследование неизрасходованных средств возможно только в том случае, если была назначена срочная пенсия. Индексация же накоплений происходит ежегодно 1 августа, исходя из доходности, полученной от их инвестирования в предыдущем году.