С 1 июля 2025 года в России вступают в силу новые лимиты на выдачу автокредитов и потребительских займов под залог автомобилей. Как сообщили в Центробанке, решение направлено на снижение рисков закредитованности населения. Ограничения распространяются на банки с универсальной лицензией и микрофинансовые организации. Для заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% от дохода доля таких займов в портфеле кредитора не должна превышать 5%, при нагрузке от 50 до 80% — не более 20%, сообщает ТАСС.
Мера была утверждена на заседании совета директоров регулятора в апреле. Тогда Банк России предупредил, что объем займов под залог транспортных средств активно растет, особенно среди граждан с уже высоким уровнем финансовой нагрузки. По информации регулятора, почти 60% таких кредитов приходится именно на эту категорию россиян.
Новые макропруденциальные ограничения охватывают как целевые автокредиты (на покупку автомобиля), так и нецелевые потребительские кредиты, обеспеченные автотранспортом. Цель — не допустить ухудшения качества кредитных портфелей, а также защитить граждан от необоснованных долговых обязательств.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина в феврале уже предупреждала, что при сохранении тенденции навязывания дорогих автокредитов будет ужесточено регулирование. В частности, она подчеркнула, что такие займы часто сопровождаются завышенными процентными ставками и непрозрачными условиями, что создает дополнительную нагрузку на бюджеты домохозяйств.
В ЦБ отметили, что принятое решение не блокирует доступ россиян к автокредитам, но позволит сократить риски системной нестабильности, особенно в случае резкого ухудшения экономической обстановки. За выполнением лимитов будут следить при помощи ежемесячной отчетности банков и МФО.
Эксперты банковского сектора считают, что новые правила могут изменить структуру кредитования на авторынке и спровоцировать усиление конкуренции между банками за клиентов с низкой долговой нагрузкой. В то же время часть игроков, ориентированных на рискованные займы, может свернуть часть программ или перераспределить фокус на другие виды кредитования.
Ожидается, что к осени Центробанк оценит эффект от введенных ограничений и примет решение о возможной корректировке параметров.
