Граждан, привыкших хранить сбережения дома, часто волнует вопрос о проверке происхождения средств при размещении вклада. Какая сумма вызовет повышенное внимание со стороны финансовых организаций, рассказала агентству «Прайм» доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Эльмира Асяева.
По ее словам, даже несколько сотен тысяч рублей — например, ₽600–700 тыс. — не считаются критичной суммой с точки зрения банковского мониторинга. Подозрение возникает при единовременном внесении ₽1 млн и более в наличной форме.
Однако ключевую роль играет не только размер, но и финансовый профиль клиента.
«Если человек длительное время не показывал значительных доходов по официальным каналам, а потом единовременно вносит крупную сумму наличными — это может вызвать вопросы», — подчеркнула эксперт.
Асяева предложила четыре практических шага, которые помогут минимизировать риски и избежать недоразумений с банком. Первый — постепенное внесение средств. Вместо того чтобы положить ₽700 тыс. за один раз, лучше разделить сумму на части и вносить в течение нескольких недель или месяцев. Такое поведение выглядит логично и соответствует естественному процессу накопления.
Вкладчик может заранее подготовить простое объяснение. Например, составить пояснительную записку, что средства были накоплены за определенный период из следующих источников: неофициальные подработки (например, ремонт, репетиторство), подарки от родственников на праздники, продажа личного имущества.
Эксперт рекомендует сохранять старые чеки, переписку о подработках, фото расписок, свидетельские показания.
Если деньги уже находятся на карте (например, от продажи имущества через платежные системы), то перевод между своими счетами вызывает гораздо меньше вопросов, чем внесение крупной наличной суммы через кассу.
Аналитик Гаянэ Замалеева ранее рассказала, что россияне все чаще отдают предпочтение краткосрочным банковским вкладам.
