Более шести триллионов рублей задолжали банкам жители московского региона

Вклады жителей, без учета средств на счетах эскроу, в кредитных организациях Москвы и Московской области, увеличились на 5,6 процентов и составили 16,1 триллион рублей за 8 месяцев этого года. 

За аналогичный период 2022 года показатель снизился на 3,4 процента. Такие данные привёло Главное управления Банка России по Центральному федеральному округу,

На 1 сентября средневзвешенная процентная ставка по всем срокам привлечения по вкладам с начала года выросла на 3,2 п. п., до 8,9% годовых.

Рост ставок по депозитам сохранялся в августе — сентябре на фоне повышения ключе­вой ставки и ужесточения риторики заявлений по денежно-кредитной политике.

В условиях сохранения ключевой ставки на уровне 7,5 процентов годовых в первом полугодии 2023 года доходность депозитов в десяти крупнейших банках находилась вблизи 8 процентов.

После принятого Банком России 21 июля решения повысить ключевую ставку до 8,5 процентов годовых с целью снижения проинфляционных рисков, банки несколько скорректировали ставки по своим продуктам.

Отмечено увеличение ставок по депозитам в десяти крупнейших банках до 8,1% по итогам третьей декады июл.23 (+0,3 п. п. ко второй декаде июл.23).

В условиях реализации существенных проинфляционных рисков Банк России 15 сентября повысил ключевую ставку до 13 процентов годовых. При этом доходность депозитов в десяти крупнейших банках увеличилась до 10,2%.

В январе этого года наблюдалось характерное уменьшение депозитов граждан. При этом на срочных вкладах отмечался приток средств, а на текущих счетах — отток (на фоне высоких расходов в новогодние праздники).

В феврале приток средств восстановился. В марте граждан больше интересовали ликвидные активы, вследствие чего весь месячный прирост депозитного портфеля был обеспечен увеличением остатков исключительно на текущих счетах.

В апреле–мае приток средств населения в банки продолжился, равномерно распределившись между срочными вкладами и текущими счетами.

В июне прирост средств населения ускорился и достиг максимального месячного значения с начала года, чему во многом способствовала динамика рублевых текущих счетов на фоне поддержания существенных объемов бюджетных выплат.

Приток средств населения в июле несколько уменьшился вследствие роста сезонных трат в летний период. Прирост средств населения в банках в августе увеличился.

Изменилась структура прироста: в августе было зафиксировано снижение остатков на те­кущих рублевых счетах, не наблюдавшееся с января, и увеличение средств на краткосрочных вкладах. Приросту сбережений в банках способствовало сохраняющееся повышение склонности граждан к сбережениям.

На 1 августа 2023 года в Московском регионе действовала 191 кредитная организация: 189 — в Москве и 2 — в Московской области.

За 8 месяцев 2023 года задолженность жителей Москвы и Московской области перед российскими банками выросла на 13,5%, до 6,4 триллионов рублей.

Драйвером роста, как и годом ранее, было ипотечное жилищное кредитование (рост на 13,5%, до 3,6 трлн рублей).

Средневзвешенная процентная ставка с начала года по потребительским кредитам снизилась на 0,2 п. п., до 14,6% годовых в августе, по ипотечным кредитам — выросла на 0,4 п. п., до 8,1% годовых.

Ощутимую поддержку ипотечному кредитованию с начала текущего года оказывали льготные программы, на которые пришлось три четверти от общего объема выдач таких кредитов.

При этом наиболее востребованной программой у населения была «Семейная ипотека», которая начала распространяться на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми. На втором месте по объемам выдач с небольшим отставанием расположилась «Льготная ипотека».

Задолженность по потребительским кредитам по итогам января-августа 2023 года также увеличилась на 13,6%, до 2,8 трлн рублей.

После сезонного снижения в январе в феврале объемы выдач необеспеченных потребительских ссуд в Московском регионе начали вновь расти, достигнув своего пика в августе.

Этому способствовала как высокая потребительская активность, так и возросший риск-аппетит банков.

В августе вы­сокие темпы роста в сегменте необеспеченного потребительского кредитования сохранялись, в том числе за счет сезонного фактора (расходы на отпуск и подготовку к учебному году).

Динамика ставок топ-20 ипотечных банков следовала за повышением ключевой ставки. Сильнее всего повышение отражалось на рыночных продуктах без государственной поддержки.

При этом банки повышали ставки не сразу после изменения ключевой, а с некоторой задержкой, чтобы клиенты успели получить одобрение на выдачу по «старым» ставкам. В октябре–декабре 2023 года ожидается замедление выдачи из-за ужесточения регулирования ипотечного рынка, роста ставок и модификации условий по льготным программам.

Всплеск спроса на жилье в июле–сентябре был спровоцирован значительным ослаблением рубля и увеличением ключевой ставки, которая с июля по сентябрь выросла с 7,5 до 13% годовых.

В октябре–ноябре, когда банки закончат выдавать предодобренную ипотеку, спрос на вторичном рынке снизится. Признаки охлаждения рынка появились уже в сентябре.

По обновленному сентябрьскому прогнозу Банка России, до конца этого года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 13,0-13,6% годовых.

На 2024 год ее среднее значение будет варьироваться в пределах 11,5-12,5% годовых.

Дальнейший рост рыночных ипотечных ставок вслед за ключевой, повышение первоначального взноса по ипо­теке с господдержкой с 15 до 20 процентов и рост ставок предложения по льготным программам из‑за сокращения субсидии банкам по таким кредитам на 0,5 п. п. будут способствовать охлаждению ипотечного рынка в ближайшие месяцы. Таков прогноз специалистов.

В Подмосковье стало больше самозанятых

С начала года количество самозанятых в Подмосковье перешагнуло отметку в 600 тысяч. По этому показателю регион занимает второе место в России. Об этом сообщила заместитель председателя правительства — министр инвестиций, промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева.

Зампред напомнила, что самозанятые в Подмосковье могут на льготных условиях воспользоваться услугами центра «Мой бизнес».

Так, у предпринимателей есть возможность воспользоваться сервисом по рекламе товаров и услуг, а также получить содействие в регистрации товарных знаков. Софинансирование со стороны центра «Мой бизнес» — до 90 процентов.

Кроме того, самозанятые Московской области наравне с малым и средним бизнесом могут подать заявку на получение субсидии при выходе на маркетплейсы.

Узнать подробнее о поддержке самозанятых и подать заявку можно на инвестиционном портале Московской области.

До 18 октября все подмосковные автобусы и такси должны поменять летнюю резину

Общественный транспорт Подмосковья готовят к зиме

До 18 октября общественный транспорт Подмосковья должен поменять летнюю резину на зимнюю, за исключением тех, кто ездит на всесезонке.

В связи с холодами подмосковный Минтранс дал поручение перевозчикам подготовить к зиме автомобили, такси и автобусы.

Перевозчики должны пройти сезонное техническое обслуживание: перевести на зимний режим вентиляционные и климатические установки; сделать диагностику всех систем и оборудования, влияющих на комфорт и безопасность перевозок; проверить колеса, а именно глубину протектора и изношенность шин.

Все водители обязаны пройти следует инструктаж о правилах работы в неблагоприятных погодных условиях.

По истечении указанного срока сотрудники Управления регионального административно-транспортного контроля Минтранса вместе с Госавтоинспекцией проведут рейды по выявлению нарушителей.

Напомним, что в соответствии со статьей 12.5. КоАП РФ за управление транспортным средством при наличии неисправностей или условий, при которых эксплуатация транспортных средств запрещена, предусмотрен административный штраф в размере 500 рублей.

Подорожает билет в подмосковных электричках

Тарифы в пригородных поездах Москвы и области вырастут 15 октября

Примерно на 10 процентов подорожает проезд в пригородных электричках в столице и Подмосковье. Стоимость разовых и абонементных билетов проиндексируют во всех категориях пригородных поездов.

Цена проезда по железнодорожным тарифам составит:

Цена проезда на МЦД-3 по билету «Кошелек» карты «Тройка» составит:

В стоимость проезда входит пересадка на метро, МЦК или МЦД за 90 минут, а на некоторых маршрутах МЦД-3 — за 120 минут.

Всю правду о дровах поведали подмосковные лесники

Перед зимой подмосковные жители с печками и каминами запасаются дровами. В комитете лесного хозяйства рассказали, что самые лучшие дрова- это сухие.

На дрова обычно используют деревья нехвойных пород — берёзу, дуб, ольху, осину.

Березовые многие считают лучшими и для печки, и для камина, и для бани. У них хорошая теплоотдача, равномерное тепло и жар, их легко разжечь.

Специалисты уточняют, что сгорая, эти дрова выделяет мало угарного газа. Но из-за березового дегтя в дымоходе и на стенках печки образуется много копоти и сажи. Тяга от этого становится хуже, а вероятность пожара — выше.

Дубовые дрова горят долго и имеют хорошую теплоотдачу, так как древесина дуба прочная и плотная. Аромат от дубовых поленьев приятный, насыщенный, но годится на дрова далеко не всякое дерево.

Молоденький дубок не порадует жаром, а старый сделает воздух тяжелым. Хорошо разгораются и дают отличное тепло только сухие дрова из дуба «среднего возраста».

Но таких еще поискать надо: дуб - долгожитель, растет медленно, и его древесину в качестве топлива сейчас используют не слишком часто.

Ольховые дрова быстро сохнут и сохраняют ароматные свойства более трех лет. Хорошая теплоотдача и жар при горении выделяют немного дыма и даже прочищают дымоход от сажи.

Осина во время горения образует длинные языки пламени, жар от которых очищает стенки дымохода от сажи и копоти. Такие дрова быстро сгорают, и . их сложно разжечь.

В комитете лесного хозяйства напоминают, что для того, чтобы получить разрешение на заготовку древесины на территории гослесфонда, необходимо заключить договор купли-продажи лесных насаждений для собственных нужд.

Услугу можно получить через региональный портал государственных и муниципальных услуг Подмосковья.