Юрист Дмитрий Кваша вспомнил случай из практики. Молодой человек перевел деньги своей тете для оплаты медицинской операции. После успешного лечения женщина решила вернуть ему средства. Банк посчитал эту операцию подозрительной и заблокировал перевод.
«Все дальнейшие попытки вернуть средства своему племяннику за операцию были неуспешны. Женщина пыталась перевести деньги с другой карты, но в итоге племянник оказался в черном списке Центрального банка (ЦБ)», — рассказывает Кваша.
Юрист объясняет, что с блокировкой карты может столкнуться и родитель школьника, который собирает средства на нужды учеников всего класса.
«Банк может посчитать переводы от разных людей на карту одного человека подозрительными операциями. Даже если суммы будут небольшими (до ₽3 тыс.)», — поясняет Кваша.
Заблокировать карту могут и за оплату товара на рынке или в транспорте переводом. Получатель платежа и сам может не догадываться, что уже в черном списке ЦБ.
«Например, продавец ранее получил перевод от лица, находящегося в черном списке банка. В результате покупателя заблокируют, хотя сам он не совершал ничего противозаконного. И такие случаи уже были», — комментирует юрист.
Дмитрий Кваша предупреждает: если ЦБ посчитает денежный перевод подозрительным, блокировке подлежат карты всех банков, которые есть у человека.
«Чтобы доказать невиновность, приходится собирать документы, писать жалобы в банки и ЦБ или подавать иск в суд. Все это время человек остается без денег на карте», — объясняет Кваша.
Юрист уверен, что в будущем ситуация исправится и это временное неудобство.
Одним из ключевых критериев для подозрений является большое количество переводов с карты. Юрист Назар Назаров объясняет: чтобы избежать блокировки, нужно соблюдать несколько нюансов.
«Подозрение вызовут очень быстрые переводы, когда между зачислением средств и отправкой прошло менее одной минуты, и множество получателей — более 10 человек в день или 50 в месяц», — объясняет Назаров.
Также подозрение вызовет отсутствие платежей по карте в пользу юридических лиц, обеспечивающих жизнедеятельность (например, коммунальные услуги, связь).
Если банк видит такие признаки, система искусственного интеллекта и алгоритмы безопасности могут заблокировать транзакции либо весь счет для защиты от потенциального мошенничества. При этом сообщение под платежом «Куда и зачем» не спасет от блокировки карты, так как банки блокируют все подозрительные операции.
Если вы планируете сделать крупный перевод родственнику или знакомому, предупредите банк об этом заранее.
«Избегайте частых транзитных переводов — регулярные быстрые перемещения денег могут вызвать блокировку. Не совершайте большое количество переводов подряд. Сохраняйте документы, подтверждающие законность получения и передачи денег. Используйте активно используемую карту, которой оплачиваете товары и услуги, а не новую или пассивную», — советует Назаров.
Блокировка карты обычно связана с защитой клиента от мошенничества. Искусственный интеллект банка анализирует тысячи параметров транзакций. К примеру, частое снятие крупных сумм, особенно после зачисления, или операции, нетипичные для владельца карты, могут стать поводом для блокировки. Ошибочно введенный ПИН-код тоже вызывает срабатывание системы безопасности.
Как правило, решение о разблокировке можно получить при личном посещении банка с объяснением ситуации, хотя на это иногда уходит несколько дней.
«Если вы считаете, что банк ошибочно включил вас в список подозрительных клиентов или заблокировал карту необоснованно, можно обжаловать решение. Обратитесь в свой банк для разъяснения причины и предоставления подтверждающих документов. Если банк не решает вопрос, обратитесь напрямую в интернет-приемную Банка России с темой «Информационная безопасность». Помните, что информацию о мошеннических операциях банк передает в ЦБ, который формирует базу данных подозрительных клиентов», — советует юрист.
По мнению Назарова, банки совершенствуют алгоритмы, но ложные срабатывания иногда остаются, поэтому важно соблюдать рекомендации, поддерживать открытость в общении с банком и использовать официальные сервисы для переводов и сборов средств.
Ранее REGIONS разбирался, как аферисты стали манипулировать людьми с помощью ИИ и как защититься.
