logo
/новости Московской области

Черный список ЦБ: юрист рассказал, какие банковские операции ведут к блокировке карт

/Главная /Общество
Автор текста:
Наталия Надточая
/Главная /Общество
Автор текста:
Наталия Надточая
Юрист Дмитрий Кваша вспомнил случай из практики. Молодой
человек перевел деньги своей тете для оплаты медицинской операции. После
успешного лечения женщина решила вернуть ему средства. Банк посчитал эту
операцию подозрительной и заблокировал перевод.
«Все дальнейшие попытки вернуть средства своему племяннику за операцию были неуспешны. Женщина пыталась перевести деньги с другой карты, но в итоге племянник оказался в черном списке Центрального банка (ЦБ)», — рассказывает Кваша.

Как обычный перевод обернется потерей денег

Юрист объясняет, что с блокировкой карты может столкнуться и родитель школьника, который собирает средства на нужды учеников всего класса.

«Банк может посчитать переводы от разных людей на карту одного человека  подозрительными операциями. Даже если суммы будут небольшими (до ₽3 тыс.)», — поясняет Кваша.

Заблокировать карту могут и за оплату товара на рынке или в транспорте переводом. Получатель платежа и сам может не догадываться, что уже в черном списке ЦБ.

«Например, продавец ранее получил перевод от лица, находящегося в черном списке банка. В результате покупателя заблокируют, хотя сам он не совершал ничего противозаконного. И такие случаи уже были», — комментирует юрист.

Дмитрий Кваша предупреждает: если ЦБ посчитает денежный перевод подозрительным, блокировке подлежат карты всех банков, которые есть у человека.

«Чтобы доказать невиновность, приходится собирать документы, писать жалобы в банки и ЦБ или подавать иск в суд. Все это время человек остается без денег на карте», — объясняет Кваша.

Юрист уверен, что в будущем ситуация исправится и это временное неудобство.

Что может вызвать подозрение у банка

Одним из ключевых критериев для подозрений является большое количество переводов с карты. Юрист Назар Назаров объясняет: чтобы избежать блокировки, нужно соблюдать несколько нюансов.

«Подозрение вызовут очень быстрые переводы, когда между зачислением средств и отправкой прошло менее одной минуты, и множество получателей — более 10 человек в день или 50 в месяц», — объясняет Назаров.

Также подозрение вызовет отсутствие платежей по карте в пользу юридических лиц, обеспечивающих жизнедеятельность (например, коммунальные услуги, связь).

Если банк видит такие признаки, система искусственного интеллекта и алгоритмы безопасности могут заблокировать транзакции либо весь счет для защиты от потенциального мошенничества. При этом сообщение под платежом «Куда и зачем» не спасет от блокировки карты, так как банки блокируют все подозрительные операции.

Что делать, если нужно перевести крупную сумму

Если вы планируете сделать крупный перевод родственнику или знакомому, предупредите банк об этом заранее.

«Избегайте частых транзитных переводов — регулярные быстрые перемещения денег могут вызвать блокировку. Не совершайте большое количество переводов подряд. Сохраняйте документы, подтверждающие законность получения и передачи денег. Используйте активно используемую карту, которой оплачиваете товары и услуги, а не новую или пассивную», — советует Назаров.

Блокировка карты обычно связана с защитой клиента от мошенничества. Искусственный интеллект банка анализирует тысячи параметров транзакций. К примеру, частое снятие крупных сумм, особенно после зачисления, или операции, нетипичные для владельца карты, могут стать поводом для блокировки. Ошибочно введенный ПИН-код тоже вызывает срабатывание системы безопасности.

«Подозрительный клиент»

Как правило, решение о разблокировке можно получить при личном посещении банка с объяснением ситуации, хотя на это иногда уходит несколько дней.

«Если вы считаете, что банк ошибочно включил вас в список подозрительных клиентов или заблокировал карту необоснованно, можно обжаловать решение. Обратитесь в свой банк для разъяснения причины и предоставления подтверждающих документов. Если банк не решает вопрос, обратитесь напрямую в интернет-приемную Банка России с темой «Информационная безопасность». Помните, что информацию о мошеннических операциях банк передает в ЦБ, который формирует базу данных подозрительных клиентов», — советует юрист.

По мнению Назарова, банки совершенствуют алгоритмы, но ложные срабатывания иногда остаются, поэтому важно соблюдать рекомендации, поддерживать открытость в общении с банком и использовать официальные сервисы для переводов и сборов средств.

Ранее REGIONS разбирался, как аферисты стали манипулировать людьми с помощью ИИ и как защититься.