Наибольшую активность при обращении в микрофинансовые организации (МФО) в первом квартале 2025 года продемонстрировали жители Москвы. Данные свидетельствуют о растущей популярности краткосрочных займов для покрытия текущих расходов, а не для крупных покупок. Корреспондент REGIONS узнала у юриста, эксперта в области банкротства, ликвидации организаций, взыскания задолженности, работы с проблемными активами Дмитрия Кваши, чем опасны микрозаймы и как выбраться из долговой ямы.
Как рассказал эксперт, возрастание количества обращений за микрокредитами характерно лишь по той причине, что банки стали чаще отказывать жителям в кредитах.
«ЦБ ввел ограничения по сумме займов, процентам и обеспечению, которое должны представить заемщики, чтобы банк им выдал кредит. В регионах гораздо чаще люди обращались и обращаются в микрофинансовые организации. Поэтому на фоне предыдущей картины вырисовывается спад по банковским кредитам, и возрастает количество запросов в МФО», — сказал он.
Эксперт отметил, что заемщики, которые берут микрозаймы, подвергают себя огромному риску, потому что им придется платить огромные проценты за пользование заемными средствами.
«А если человек попадает в просрочку, ему начисляют огромные суммы пени и штрафов. Несмотря на то, что ЦБ РФ установил лимит по годовым процентам для микрозаймов, который равен 292%, подобные организации поступают хитрым образом. Если клиент просрочил платеж, они убеждают его взять новый микрозайм, чтобы закрыть просроченные проценты по предыдущему. И таким образом они вгоняют в долговую яму заемщиков, которые не обладают финансовой грамотностью. По итогу люди берут по несколько микрозаймов. В моей практике была девушка-рекордсмен по количеству микрозаймов. У нее было одновременно 43 займа в МФО. Она брала их лишь с той целью, чтобы перекрыть предыдущие займы», — рассказал он.
Специалист заверил, что если человек попал в долговую яму из-за микрозаймов, у него есть только два способа выбраться из нее. Должник может продать дорогостоящее имущество, чтобы полностью закрыть долги перед МФО, или пройти процедуру банкротства.
«Если человек попадает в такую кабалу, то в большинстве случаев у него не получится своими силами закрыть все микрозаймы, потому что он работает исключительно на выплату процентов. Если человек обратился за микрозаймом, и у него их несколько, то вероятнее всего, он в скором времени пойдет на банкротство, потому что не сможет нести высокую финансовую нагрузку. Также есть еще один выход из данной ситуации — это продажа дорогостоящего имущества, чтобы сразу полностью рассчитаться со всеми МФО», — заключил Кваша.
Ранее сообщалось, что рекордные 6,4 млн человек впервые взяли микрозаймы в 2024 году.
