Ипотека на двоих: советы эксперта о брачном договоре и рисках
RT: депутат Панеш рассказал, как безопасно оформить ипотеку на двоихОформление ипотеки совместно требует внимательного подхода, особенно при различии доходов заемщиков, отметил RT депутат Госдумы Каплан Панеш.
Он пояснил, что совместное обращение в банк позволяет учитывать совокупный доход семьи, рассчитывать на большую сумму кредита и более выгодные условия.
Панеш советует заключать брачный договор или соглашение, где четко указано, кто и в каком объеме вносит ежемесячные платежи и какую часть квартиры получает. Без этого банк может потребовать полного погашения кредита от любого из созаемщиков.
Отказ в ипотеке возможен при низком совокупном доходе, плохой кредитной истории, нестабильной работе или недостаточном первоначальном взносе. Также решение банка зависит от общей долговой нагрузки заемщиков.
Сложности особенно проявляются при разводе: квартира и долг считаются совместным имуществом и делятся поровну, если договор не предусматривает иное. Супруги могут договориться, что жилье остается одному, а второй получает компенсацию, но банк проверяет способность оставшегося заемщика самостоятельно выплачивать кредит.
Выход одного участника из договора возможен только с согласием банка и подтверждением дохода или привлечением нового созаемщика. Если один перестает платить, ответственность полностью ложится на второго.
Банк не распределяет долг пропорционально доходам или долям в квартире — требование погашения распространяется на любого заемщика. Панеш отметил, что при временных трудностях можно договориться о реструктуризации или ипотечных каникулах, а добровольная продажа квартиры с согласия банка позволяет погасить долг и сохранить остаток средств.