Картинка — / Фото: REGIONS/Владимир Ерастов

Как распределить сбережения между вкладом и накопительным счетом

Руководитель Чейченец: сбережения стоит разделить между счетом и вкладами

/Главная /Общество

Автор текста:

Карина Гончарова

Сегодня 23:28

/Главная /Общество

Автор текста:

Карина Гончарова

Сегодня 23:28

Россиянам не обязательно выбирать между банковским вкладом и накопительным счетом: эти продукты можно использовать одновременно для разных финансовых задач. Об этом проекту PrоДеньги «Российской газеты» рассказал руководитель продукта финансового маркетплейса Евгений Чейченец.

Эксперт объяснил, что накопительный счет подходит для денег, которые могут потребоваться в любой момент. Вклад, в свою очередь, позволяет зафиксировать доходность на определенный срок. Поэтому сначала Чейченец советует определить размер резерва, который нельзя надолго оставлять без доступа, а оставшиеся сбережения распределять с учетом сроков и условий вкладов.

На накопительном счете, по мнению специалиста, можно держать финансовую подушку в размере нескольких месяцев обязательных расходов. Остальные деньги он предлагает распределить между вкладами с разными сроками, например на три, шесть и девять месяцев. В таком случае часть сбережений остается доступной, а другая приносит фиксированный доход.

При выборе накопительного счета важно учитывать правила начисления процентов. Если банк рассчитывает доход исходя из минимального остатка за месяц, снятие части денег до завершения расчетного периода способно уменьшить начисленные проценты. Кроме того, ставку по накопительному счету банк может изменить.

По данным пресс-службы «Финуслуг», по итогам сентября средняя максимальная ставка по накопительным счетам в топ-20 российских банков составляла 13,7% годовых. Максимальные предложения на рынке достигали 14–15%, однако повышенная доходность могла зависеть от срока, суммы или выполнения дополнительных условий. Средняя базовая ставка после окончания промопериода составляла 8%.

По вкладам сроком до года средние ставки в топ-20 банков находились в диапазоне 12,7–13,7% годовых. Наиболее выгодные условия предлагались для трехмесячных вкладов. При размещении денег на два-три года средняя доходность составляла 10,7–11,2%.

Чейченец отметил, что при снижении рыночных ставок уже открытый вклад позволяет сохранить предусмотренную договором ставку до окончания его срока. Деньги на вклад, по его словам, имеет смысл направлять в том случае, если они точно не понадобятся до определенной даты. При этом ориентироваться исключительно на максимальную ставку не стоит: наиболее высокие проценты могут действовать только короткое время, распространяться на ограниченную сумму или быть доступны новым клиентам.