Зачастую банки пытаются привлечь вкладчиков высокими ставками, но иногда отказывают в их открытии без документов, подтверждающих происхождение дохода. В «РБК» рассказали, нужно ли подтверждать источник денег.
Кредитные организации вправе запрашивать у вкладчиков информацию об источниках денег на основании закона о противодействии отмыванию доходов. Как пояснили в одном из крупных банков, такие требования предъявляются не всем, а только при необходимости дополнительной проверки. Решение зависит от клиентского профиля, истории операций и наличия подтверждающих документов.
Эксперты отмечают, что банк может затребовать подтверждение легальности средств не только при открытии счета, но и при снятии крупных сумм. Если клиент отказывается предоставить документы, кредитная организация вправе ограничить дистанционное обслуживание или даже заблокировать операции.
Согласно законодательству, особому контролю подлежат вклады на сумму от ₽1 млн, внесенные наличными в пользу третьих лиц. Однако даже при меньших суммах банк может запросить подтверждение, если заподозрит риски отмывания денег.
Стандартный перечень документов включает справки о доходах, договоры купли-продажи, свидетельства о наследстве или дарении. Если клиент не может подтвердить происхождение средств, банк вправе отказать в открытии вклада, заблокировать счет или передать данные в Росфинмониторинг.
Как пояснили юристы, отсутствие документов само по себе не влечет санкций, но банк обязан соблюдать закон, иначе рискует получить штраф. Если же контролирующие органы обнаружат связь средств с преступной деятельностью, клиенту грозит налоговая проверка или уголовное дело.
«По нашему опыту банки не требуют исключительно „идеальных“ документов, бывает, достаточно внятного объяснения происхождения средств», — сказал адвокат Копылов.
При отказе в открытии вклада можно попытаться объяснить происхождение денег альтернативными документами, например, справками за прошлые годы. Главное — не игнорировать запросы банка и заранее уточнять требования к документам.
В сообщении добавили, что в случае, если кредитная организация выявит признаки отмывания денег или финансирования терроризма, она обязана сообщить об этом в Росфинмониторинг. В таком случае возможна передача материалов в правоохранительные органы.
Ранее стало известно, что выдача ипотечных кредитов снова выросла.
