Нужны справки о доходах? Какая сумма на вкладе не должна вызывать вопросов у банка

Сам по себе банковский вклад никогда не считался подозрительной операцией. Проблемы начинаются только в тот момент, когда сходится сразу несколько факторов. О них в беседе с RT рассказал предприниматель, управляющий фондом и основатель финтехплатформы Денис Астафьев.

Он привел пример, когда новый клиент, о котором у банка нет никакой истории, приходит с крупной суммой наличных, но не может внятно объяснить, откуда у него такие доходы, а вот постоянный зарплатный клиент практически ничем не рискует — его финансовое поведение кредитная организация уже хорошо изучила.

Эксперт пояснил, что банки не имеют права требовать от клиента обязательного подтверждения происхождения средств при открытии депозита. Однако Федеральный закон № 115-ФЗ дает им полное право запросить документы, если операция выбивается из привычной для владельца счета картины.

Специалист уточнил, что справка 2-НДФЛ, договор продажи квартиры, выписка по вкладу из другого банка, свидетельство о наследстве — любой документ, который объясняет происхождение денег, снимает вопрос. Он добавил, что чаще всего частой причиной блокировки счетов не сама сумма, а отказ клиента реагировать на запрос банка.

Астафьев также отметил простую закономерность: тот, кто хранит документы о крупных сделках и готов их оперативно предъявить, полностью застрахован от неприятных сюрпризов.