Правило трех кошельков: как копить деньги, когда каждая копейка на счету

Консультант Кабищер: в день зарплаты мысленно разделите всю сумму на три части

/Главная /Общество

Автор текста:

Наталия Надточая

6 января15:00

/Главная /Общество

Автор текста:

Наталия Надточая

6 января15:00

Ситуация, когда финансы заканчиваются быстрее, чем наступает новая зарплата, знакома миллионам людей. На фоне постоянной нехватки мысль о накоплениях кажется почти фантастикой. Однако опыт финансовых консультантов показывает, что формировать сбережения можно практически при любом уровне дохода. Дело не в количестве денег, а в умении ими распоряжаться. Вместо того чтобы видеть в каждой купюре лишь средство для немедленной траты, можно научиться воспринимать их как инструмент для создания личной финансовой безопасности. Об этом рассказывает REGIONS финансовый консультант одного из коммерческих банков Подмосковья Сергей Кабищер.

Начало пути: как перестать быть пассажиром и стать капитаном своего бюджета

Психологически важно сменить позицию. Пока человек ощущает себя заложником скромной зарплаты, ничего не изменится. Первый шаг к накоплениям — это переход от реактивного «тратить» к активному «управлять».

«Чтобы вырваться из цикла „от получки до получки“, нужно перестать быть просто потребителем своих же денег. Выделите час времени и представьте, что вы — генеральный директор фирмы „Я и моя семья“. Ваша основная задача — не выживать, а обеспечить устойчивость и рост этого маленького предприятия, то есть вашей жизни», — рекомендует Сергей Кабищер.

Для этого потребуется финансовая «инвентаризация». Возьмите все чеки и банковские выписки за последние два месяца. Распределите каждую трату по группам: жизненно необходимое (продукты, жилье), важное, но гибкое (образование, спорт), и фонд «куда ушли деньги?» (импульсивные покупки, развлечения).

Такой простой анализ почти всегда открывает глаза на скрытые источники для первых накоплений.

Правило трех конвертов: простая арифметика вместо сложных формул

Не нужно углубляться в дебри финансовой математики. Есть понятный метод, который работает на визуальном уровне и не требует специальных знаний.

«Один из самых действенных принципов для старта — это схема „Три конверта“. В день получения зарплаты сразу мысленно разделите всю сумму на три части. Примерно 70% — это конверт „Текущие нужды“: питание, коммунальные платежи, транспорт. 20% — это конверт „Запас прочности“, который нельзя трогать ни при каких обстоятельствах. И 10% — конверт „Маленькие радости“, чтобы не чувствовать себя ущемленным», — поясняет Кабищер.

Чтобы система работала, деньги из конверта «Запас прочности» нужно автоматически отправлять на отдельный счет или вклад, с которого сложно или неудобно снимать деньги сиюминутно.

А сумму из первого конверта стоит разделить на количество дней до следующей зарплаты — так вы получите понятный дневной лимит, который проще контролировать.

Цель, которая мотивирует: не «разбогатеть», а создать «подушку безопасности»

Мысль о том, что нужно копить «вообще» или на большую далекую цель, часто парализует волю. Начинать нужно с чего-то осязаемого и достижимого в обозримой перспективе. Таким якорем может стать создание минимального финансового буфера.

«Слово „накопления“ звучит громко и абстрактно. Замените его на „подушка безопасности“. Ваша первая финансовая цель — не миллион, а, скажем, 15 000 рублей. Эта сумма уже способна закрыть большинство мелких жизненных форс-мажоров без кредиток и долгов, что дарит невероятное чувство спокойствия», — отмечает Сергей Кабищер.

Для формирования этого буфера идеально подходит метод «незаметных платежей самому себе». Настройте в банковском приложении автоматический перевод небольшой фиксированной суммы (например, 50 или 100 рублей) на накопительный счет каждый день или в день зарплаты.

Эти деньги, которых вы, скорее всего, даже не заметите в ежедневном бюджете, через несколько месяцев превратятся в первую ощутимую «подушку».

Где искать ресурсы для накоплений: честный аудит ежедневных привычек

Не стоит думать, что для накоплений придется отказаться от всего приятного. Часто достаточно скорректировать несколько неочевидных, но регулярных трат.

«Перед тем как совершить необязательную покупку, сделайте паузу и спросите себя: „Я покупаю вещь или пытаюсь купить настроение?“ Очень часто мы тратим деньги, чтобы скрасить скуку, снять стресс или получить порцию радости, которую можно найти бесплатно — в прогулке, хобби или общении», — советует финансовый консультант.

Несколько практических приемов для высвобождения средств:

Правило «Стоимость в часах»: разделите цену желаемого товара на сумму, которую вы зарабатываете за один час чистого рабочего времени. Готовы ли вы обменять столько часов своей жизни на эту вещь?
Эксперимент «День тишины для кошелька»: выберите один день в неделю, когда вы принципиально ничего не покупаете. Это не только экономит деньги, но и учит находить удовольствия, не связанные с тратами.
Ревизия автоматических списаний: проверьте все мобильные приложения и сервисы с подпиской. Отмените те, которыми не пользуетесь больше месяца. Сумма в 300-1000 рублей ежемесячно — это уже готовый вклад в ваш буфер.

Самые ценные инвестиции: не в банке, а в вас самих

Важно помнить, что главный капитал — это не сэкономленные рубли, а ваше время, здоровье и профессиональные навыки.

«Не стоит впадать в крайность, когда экономия на 50 рублей оборачивается потерей двух часов времени и кучей нервов. Эти ресурсы куда ценнее. Намного продуктивнее вложить энергию в то, чтобы увеличить свой доход: пройти краткий курс, предложить свои услуги как фрилансер, оптимизировать свое рабочее время. Даже небольшая прибавка к доходу эффективнее самой жесткой экономии», — резюмирует Сергей Кабищер.

Создание накоплений при скромной зарплате — это не битва с самим собой, а выработка новых, более осознанных привычек. Это путь маленьких, но регулярных побед: сегодня вы осознали причину спонтанной покупки, завтра — отправили 100 рублей на отдельный счет, через неделю — нашли способ сэкономить на том, что неважно.

Именно из таких решений, шаг за шагом, строится фундамент настоящей финансовой устойчивости и независимости.

В материале REGIONS читайте о том, как прекратить платить налоги за давно снесенные или разрушенные постройки, такие как старые сараи, гаражи или другие хозяйственные сооружения. Многие владельцы участков сталкиваются с ситуацией, когда объекты, уже не существующие на самом деле, продолжают числиться на кадастровом учете, что влечет за собой ненужные налоговые обязательства.

/главное за неделю

Транспорт

Акцент на комфорт: новые электрички ЭП2ДМ начали тестировать в Московской области

10 марта07:57

ЖКХ и благоустройство

Чем должна отличаться уборка подъездов многоквартирных домов весной

13 марта08:09

Общество

Аномальные температуры идут на Подмосковье: чего ждать уже в середине марта — ответ Гидрометцентра

10 марта21:15

Общество

Колбасу нужно хранить только так: не засохнет, не станет склизкой и остается свежей неделю

10 марта10:25

/ Фото: медиасток.рф
Чем должна отличаться уборка подъездов многоквартирных домов весной
Минчистоты Подмосковья: УК должна особенно тщательно прибирать подъезды весной
/Главная /ЖКХ и благоустройство
Автор текста:
Маргарита Салахова
13 марта08:09
/Главная /ЖКХ и благоустройство
Автор текста:
Маргарита Салахова
13 марта08:09
```
С наступлением теплого времени года снег начинает таять, и грязь с улиц неизбежно оказывается в подъездах — на полах, лестничных площадках и в лифтах. В такие моменты уборка должна проводиться особенно тщательно и регулярно. Об этом напоминает Министерство по содержанию территорий и государственному жилищному надзору Московской области.
```
Грязные полы, пыльные перила и забитые мусоропроводы являются прямым нарушением прав жильцов, и поддерживать чистоту в местах общего пользования обязана управляющая организация.
Существуют определенные нормы уборки:
- ежедневно необходимо проводить влажное подметание лестничных площадок и маршей на нижних этажах, убирать места перед мусоропроводами и мыть полы в лифте;
- еженедельно — влажное подметание лестничных площадок и маршей выше второго этажа; раз в месяц — влажное мытье лестничных площадок и маршей на всех этажах;
- раз в год — мытье окон и влажная протирка стен, дверей, плафонов, подоконников, отопительных приборов, почтовых ящиков и другого оборудования в местах общего пользования.
Если в подъезде долго не проводилась уборка, жильцам следует направить заявку в Единую диспетчерскую службу Московской области через портал ЕДС МО или обратиться в территориальный отдел Министерства по содержанию территорий и государственного жилищного надзора Московской области.
/ Фото: Министерство транспорта и дорожной инфраструктуры МО
Секрет экономных поездок: как снизить стоимость проезда до 35% с помощью «Тройки»
Минтранс: в автобусах Мострансавто совершено 8 млн поездок по карте «Тройка»
/Главная /Транспорт
Автор текста:
Людмила Матвиенко
13 марта10:58
/Главная /Транспорт
Автор текста:
Людмила Матвиенко
13 марта10:58
```
Жители Подмосковья с начала года более 8 млн раз воспользовались картой «Тройка» для оплаты проезда в автобусах Мострансавто. Это на 8% превышает показатели аналогичного периода прошлого года, сообщили в пресс-службе Министерства транспорта и дорожной инфраструктуры Московской области.
```
Чаще всего «Тройкой» с тарифом «Кошелек» пассажиры расплачиваются в будни: в рабочие дни фиксируется свыше 110 тыс. поездок. Самыми активными пользователями карты оказались жители и гости Балашихи (МАП № 11), где было совершено более 1,3 млн транзакций. Второе место по популярности «Тройки» заняли автобусы в Люберцах (МАП № 1) — здесь насчитали свыше 1,1 млн поездок. Замыкает тройку лидеров Домодедово (МАП № 3), где пассажиры воспользовались картой более 940 тыс. раз.
Оплатить проезд «Тройкой» (тариф «Кошелек») можно на всех без исключения маршрутах перевозчика. Причем для держателей карты действует гибкая система скидок, которая стимулирует часто пользоваться общественным транспортом. Так, первые 20 поездок в течение месяца тарифицируются стандартно. Далее сумма проезда автоматически снижается: с 21-й по 30-ю поездку пассажир получает скидку 10%, с 31-й по 40-ю — 15%, а с 41-й по 50-ю — 20%. Максимальная экономия ожидает самых преданных клиентов: скидка в 20% действует за 41–50 поездок, а начиная с 51-й поездки за 30 дней включается максимальная скидка в размере 35%.
/ Фото: istockphoto.com/Anastasiia Stiahailo
Спасатели предупредили об опасности выхода на тонкий лед в марте
Жителей Подмосковья попросили воздержаться от выхода на лед в марте
/Главная /Безопасность
Автор текста:
Полина Крачун
12 марта08:11
/Главная /Безопасность
Автор текста:
Полина Крачун
12 марта08:11
```
В Подмосковье жителей предупредили об опасности выхода на лед в марте. Из-за резкого потепления и активного снеготаяния лед на водоемах быстро теряет прочность и становится крайне нестабильным. Об этом сообщили в Главном управлении гражданской защиты Московской области.
```
По данным ведомства, в регионе наблюдаются температурные колебания: днем снег активно тает, а ночью возможны легкие заморозки. Такие перепады делают лед особенно опасным, поскольку он подтаивает снизу, теряет структуру и становится рыхлым и пористым. Даже внешне прочный лед может неожиданно проломиться под человеком.
Дополнительную опасность представляет талая вода, скапливающаяся под снежным покровом. Из-за нее невозможно визуально определить толщину и прочность льда. Особый риск возникает у берегов, мостов, причалов, зарослей камыша и тростника, а также в местах течения, сброса теплых вод и на участках, покрытых снегом.
В связи с этим жителей просят не выходить на лед водоемов и внимательно следить за детьми. Родителям рекомендуют объяснить, что игры на льду и катание со склонов возле замерзших рек, озер и прудов могут быть опасны для жизни.
Специалисты также напомнили правила действий, если человек провалился под лед. Необходимо раскинуть руки в стороны и попытаться лечь грудью на кромку льда, постепенно выбрасывая ноги на поверхность и перекатываясь в сторону, откуда пришли. После выхода из воды нужно как можно быстрее попасть в теплое помещение, переодеться в сухую одежду и обратиться за медицинской помощью.
Если рядом провалился другой человек, подходить к полынье стоя нельзя — следует подползать лежа, широко расставив руки и ноги, и подать пострадавшему длинный предмет: шарф, веревку, ремень или палку. После спасения его необходимо немедленно доставить в теплое место и вызвать экстренные службы по номеру 112.
/ Фото: istockphoto.com/Deagreez
Названы округа Подмосковья, где аллергикам будет тяжелее всего пережить весну
Врач Пятикова назвала запад и юг Подмосковья наиболее опасными для аллергиков
/Главная /Общество
Автор текста:
Дмитрий Некрасов
13 марта12:46/эксклюзив
/Главная /Общество
Автор текста:
Дмитрий Некрасов
13 марта12:46
/эксклюзив
```
Весной часть Подмосковья буквально накрывает волна пыльцы. Сейчас особенно активна пыльца березы, ольхи и некоторых злаковых, а ветер разносит ее на десятки километров от мест роста. Об этом REGIONS рассказала врач-пульмонолог Красногорской клинической больницы Министерства здравоохранения МО Елена Пятикова. Эксперт перечислила районы, наиболее опасные для аллергиков.
```
Самым опасным для аллергиков в ближайшее время станет западное направление Московской области, в том числе Рузский, Одинцовский, Можайский и Волоколамский городские округа, Истра, Красногорск и др. Там растет много осины, ольхи и огромное количество березы, а их пыльца легко переносится ветром и скапливается в воздухе.
/ Фото: медиасток.рф
В южной части региона, в частности, в Подольске, Домодедове, Кашире, Ступине и Серпухове, к ним добавляются черемуха и липа, которые тоже бурно цветут весной и усиливают общую аллергенную нагрузку.
«Чаще всего пыльца переносится ветром с южных и центральных округов Подмосковья, а сухая и ветреная погода повышает ее концентрацию, тогда как дождь, напротив, временно „смывает“ пыльцу из воздуха», — пояснила Пятикова.
На севере области, в частности, в Солнечногорском и Дмитровском городских округах, Клину, Дубне и Лобне, березы чуть меньше, но чувствительным людям и там приходится непросто из-за смешения разных видов пыльцы. В группе риска все, у кого уже есть поллиноз, астма или склонность к хроническим ринитам.
При этом, как подчеркнула Пятикова, место проживания не так важно, ведь пыльцу активно разносит по всему региону.
«Если вы знаете о своей склонности к аллергии, по возможности ограничьте пребывание на улице в сухую и ветреную погоду, особенно утром и днем, когда концентрация пыльцы максимальна. Мы рекомендуем носить очки и маску, после прогулок сразу принимать душ и переодеваться, а проветривать жилье в поздние вечерние и ночные часы: это простые меры, которые реально снижают риск обострения и помогают пережить сезон цветения без тяжелых приступов», — отметила врач.
Ранее сообщалось, к каким осложнениям может привести весенняя аллергия.
/ Фото: ТАСС/Александр Рюмин
Новая финансовая защита доступна выпускникам медвузов Московской области
Мособлдума: культурное наследие и кадры в центре внимания
/Главная /Общество
Автор текста:
Елена Ткаленко
12 марта17:30
/Главная /Общество
Автор текста:
Елена Ткаленко
12 марта17:30
```
На очередном заседании Московской областной Думы депутаты под председательством Игоря Брынцалова обсудили ряд актуальных и социально значимых вопросов, касающихся как настоящего, так и будущего региона. Особое внимание было уделено сохранению объектов культурного наследия, ответственности за выполнение условий договоров по целевому обучению будущих медиков. Об этом — в материале REGIONS.
```
Инвесторов активнее будут привлекать к восстановлению памятников культуры
В России уделяется большое внимание сохранению объектов культурного наследия (ОКН). По поручению президента Владимира Путина к 2030 году будет отреставрировано не менее 1 тыс. памятников истории и культуры, которые сегодня находятся в неудовлетворительном состоянии, а к 2045 году — еще не менее 800.
Реализации социально важной долгосрочной программы по сохранению культурного наследия страны будет способствовать в том числе Федеральный закон от 17 ноября 2025 года № 422-ФЗ, отметила на заседании Мособлдумы председатель Комитета по образованию, культуре, науке, туризму, спорту и молодежной политике Линара Самединова. Нормативно правовой документ обязывает включать сведения об объектах культурного наследия, находящихся в неудовлетворительном состоянии, в Единую информационную систему жилищного строительства (ЕИСЖС). Интеграция платформы «наследие.дом.рф» с государственными информационными системами, сделает работу более эффективной, уверена парламентарий.
В целях приведения регионального законодательства в соответствие с федеральным депутаты Мособлдумы внесли изменения в закон «Об объектах культурного наследия (памятниках истории и культуры) в Московской области».
«Принятый в новой редакции региональный закон поможет потенциальным инвесторам получать необходимую информацию о состоянии и инвестиционном потенциале объектов культурного наследия федерального, регионального и местного значения, которые расположены на территории Подмосковья. Сведения об ОКН, находящихся в неудовлетворительном состоянии, в Единую информационную систему жилищного строительства будет направлять Главное управление культурного наследия Московской области», — отметила Линара Самединова.
/ Фото: Московская областная Дума
Парламентарий подчеркнула, что инвесторы смогут стать правообладателями ОКН только при условии соблюдения обязанностей по их восстановлению и сохранению. Утвержденные изменения в региональный закон вступят в силу с 1 июня 2026 года.
К культурномуо наследию в Подмосковье относятся более 2600 объектов — от древних храмов и усадеб до индустриальных памятников. В топ-3 округов по количеству ОКН входят:
- Одинцовский городской округ — 218;
- Сергиево-Посадский городской округ — 216;
- городской округ Подольск — 148.
За что могут оштрафовать будущего медика и его работодателя
На 131-м заседании Мособлдумы депутаты внесли изменения в региональный закон № 230/2005-ОЗ «О правительстве Московской области». В частности, в новой редакции утверждена статья 14 «Полномочия правительства Московской области в сфере образования, охраны здоровья граждан, социальной защиты и труда».
Изменения касаются порядка установления компенсаций и штрафов при несоблюдении договора на целевое обучение в средних профессиональных образовательных учреждениях и вузах по медицинским и фармацевтическим специальностям. Речь идет не только о будущих медиках, но и их потенциальных работодателях — заказчиках целевого обучения.
Министр образования Московской области Ингрид Пильдес отметила, что внесенные в соответствии с федеральным законодательством изменения направлены на решение проблемы по закреплению специалистов в системе подмосковного здравоохранения.
Председатель Комитета Мособлдумы по образованию, культуре, науке, туризму, спорту и молодежной политике Линара Самединова сказала, что ранее за неисполнение сторонами договоров о целевом обучении был установлен только штраф. Сейчас же нарушители будут обязаны еще и выплатить в бюджет компенсацию за обучение.
/ Фото: Московская областная Дума
«Кроме того, работодатель, который не исполнил обязательств по трудоустройству или расторгнул договор о целевом обучении в одностороннем порядке, должен будет выплатить выпускнику медицинского колледжа среднемесячную заработную плату в Московской области за три месяца. По данным Росстата, в декабре 2025 года она составила ₽116,3 тыс.», — уточнила депутат.
В приоритете — развитие региона и соцподдержка жителей
Об итогах деятельности регионального парламента за 2025 год и основных направлениях работы в 2026-м на заседании рассказал председатель Мособлдумы Игорь Брынцалов.
«Главным ориентиром для нас остается всесторонняя поддержка участников специальной военной операции и сохранение исторической памяти о подвигах русского солдата», — подчеркнул спикер.
Игорь Брынцалов отметил, что в прошлом году Мособлдума приняла 11 законов, защищающие права и интересы участников СВО и их близких. Всего сегодня в регионе действует около 40 мер поддержки этой категории граждан.
«Причем Подмосковье одним из первых в России закрепило единый стандарт поддержки, который обеспечивает помощь в любых жизненных ситуациях: от реабилитации до трудоустройства», – сказал председатель Мособлдумы.
/ Фото: Московская областная Дума
Работа в этом направлении обязательно будет продолжена. Благодарность защитникам Отечества должна выражаться в делах, закрепленных в законах и конкретной поддержке, подчеркнул спикер.
В числе приоритетных были и остаются также вопросы поддержки семей с детьми и старшего поколения, развития и совершенствования социальной инфраструктуры региона.
Ранее REGIONS рассказывал, как библиотеки Подмосковья превратились в модные мультипространства.