Чтобы заработать на вкладе, важно понимать ключевые аспекты и выбрать стратегию, позволяющую максимизировать прибыль от вложенных средств. Различные способы заработка на банковских вкладах — в материале REGIONS.
Ключевая ставка Центрального Банка определяет уровень процента, под которым коммерческие банки берут кредиты у регулятора. Чем выше эта ставка, тем выгоднее банковские депозиты, и наоборот — снижение ставки снижает доходность вложений. На заседании 6 июня совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 21% до 20% годовых впервые за почти три года.
По прогнозам экспертов, к середине года максимальная ставка по депозитам составит 19–20%, а к концу года — около 17%. Некоторые специалисты считают, что в условиях снижения ставок лучше диверсифицировать денежные средства по счетам и вкладам на более длительный срок под наиболее высокую ставку, чтобы зафиксировать ее на длительное время.
Другие специалисты рекомендуют выбирать краткосрочные вклады, например на 3–6 месяцев, чтобы защитить средства от неожиданных расходов и подготовиться к повышению ключевой ставки.
Чтобы заработать на вкладах в 2025 году, важно грамотно подобрать тип банковского продукта. Рассмотрим основные стратегии:
Выбрать стандартный депозит без возможности пополнения и снятия. Такие условия позволяют банкам эффективнее пользоваться деньгами вкладчика, а клиенту — получить выгодный процент.
Открыть долгосрочный вклад. Банк заинтересован в длительном использовании денег, а для клиента — это ощутимый прирост капитала.
Открыть рублевый депозит. Валютные вклады традиционно менее выгодные, тогда как российские рубли обеспечивают более высокую процентную ставку благодаря привязке к ключевой ставке ЦБ.
Обращать внимание на специальные предложения банков. Многие учреждения предлагают льготные условия новым клиентам либо проводят ограниченные во времени кампании. Важно следить за такими предложениями, чтобы воспользоваться ими вовремя.
Обращать внимание на гибкость депозита. Возможность досрочного снятия и внесения дополнительных средств обеспечивает удобство управления финансами, однако такие продукты зачастую имеют низкую процентную ставку.
В условиях понижения ставки эксперты рекомендуют использовать стратегию «лестницы вкладов» — то есть, разбить сумму на несколько депозитов с разными сроками — например, на 3, 6 и 12 месяцев. Это даст гибкость в управлении средствами.
Прежде всего это риск банкротства банка. Если кредитная организация окажется неплатежеспособной, вернуть свои средства будет сложно. В России действует система страхования вкладов (АСВ), которая гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в случае отзыва у банка лицензии.
Инфляционные риски — процентные ставки по вкладам нередко оказываются ниже уровня инфляции. В итоге реальные возможности использования накопленных средств уменьшаются. Если доходность вклада отстает от инфляции, фактически происходит потеря части капитала.
Риск досрочного расторжения вклада. При необходимости снять деньги до окончания срока действия договора банк может пересчитать проценты по минимальной ставке или вовсе их отменить. Это ведет к потере весомой доли планируемого дохода.
Риск валютных колебаний. При размещении средств в иностранной валюте доходность напрямую зависит от курса. Например, при падении курса валюты вклада относительно рубля итоговая сумма после конвертации может оказаться меньше ожидаемой.
Риск изменения условий вклада. Банки могут корректировать условия депозитов, особенно если ставка плавающая. В результате первоначально выгодные условия могут стать менее привлекательными со временем.
Риск снижения доходности при реинвестировании. Вкладчики, которые привыкли продлевать вклады, могут столкнуться с ситуацией снижения процентных ставок. Это означает, что новый вклад будет приносить меньший доход, чем предыдущий.
Чтобы минимизировать риски, следует выбирать банки с высокими рейтингами и хорошей репутацией, не размещать в одном банке сумму, превышающую застрахованный лимит, и внимательно изучать условия договора.
Ранее REGIONS писал о том, во что выгодно вкладываться во второй половине года.
