Переводы между физическими лицами являются одной из самых распространенных банковских операций. Однако многие пользователи не задумываются о том, что неправильная формулировка в поле «Назначение платежа» может привести не только к блокировке перевода, но и к временному ограничению доступа к счету, рассказал декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов, пишет «Газета.ru».
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности. Автоматизированные системы финансовых организаций анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним. При обнаружении опасных формулировок операция может быть приостановлена для дополнительной проверки.
К наиболее рискованным формулировкам относятся упоминания наркотических веществ, даже в шутливом контексте. Также вызывают подозрения слова о коррупционных схемах, термины, связанные с террористической деятельностью, и фразы о коммерческих операциях без оформления.
Особую настороженность у банков вызывают такие формулировки как «Оплата по договору», что может указывать на предпринимательскую деятельность. Вызывает подозрения и «Возврат долга» при суммах выше ₽10 тыс. Фразы «За квартиру» или «арендная плата» особенно опасны при регулярных переводах одинаковой суммы.
Важно учитывать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фраз, но и на сленговые выражения. Даже безобидное «спасибо за помощь» при частых переводах одному получателю может быть расценено как попытка скрыть доход.
Если перевод был заблокирован из-за «стоп-слова», необходимо оперативно связаться с банком, предоставить пояснения и подтверждающие документы. В случае серьезных подозрений и передачи дела в Росфинмониторинг процесс разблокировки может занять несколько недель.
Ранее REGIONS писал, что гериатр рассказала, как пенсионерам проводить праздники с пользой для здоровья.
