Названы три операции, по которым банки блокируют карты клиентов

Банки принимают решение о блокировке карт, опираясь на три базовых признака: нетипичные суммы операций, резкую смену финансового поведения клиента и искусственное дробление платежей. Об этом рассказал агентству «Прайм» эксперт по финансово-правовой безопасности Сергей Елин.

Он отметил, что кредитные организации действуют на основании закона о противодействии легализации доходов. Система внутреннего аудита отслеживает подозрительные транзакции по нескольким направлениям.

По словам эксперта, первый сигнал — несоответствие поступлений финансовому профилю клиента. Если при официальном доходе ₽100 000 на счет единовременно зачисляется сумма, превышающая его в семь-восемь раз, операция расценивается как возможная легализация скрытых доходов.

Второй сигнал — аномальная смена поведения. Переводы в юрисдикции с повышенным риском или оплата покупок в несвойственных часовых поясах со стороны клиента, ранее не совершавшего зарубежных операций, практически гарантированно запускают проверку, отметил Елин.

Специалист назвал третьем сигналом намеренное дробление крупных сумм на серию мелких транзакций.

Эксперт советует при получении уведомления без промедления выйти на связь с кредитной организацией и собрать подтверждающие документы: налоговые декларации, договоры купли-продажи, соглашения займа.