Переводы самому себе стали причиной блокировок: как не попасть под подозрение банка

Клиенты российских банков стали сталкиваться с неожиданными блокировками даже при переводах между собственными счетами. В отдельных случаях финансовые организации замораживают не только конкретные транзакции, но и всю банковскую карту. Эксперты объясняют это усилением внутреннего контроля, сообщают «Известия».

Банки опасаются штрафов за недостаточную бдительность и все чаще выбирают путь перестраховки. Особенно на фоне грядущих изменений — с 1 января 2026 года Центральный банк России расширяет перечень признаков мошеннических операций с 6 до 12.

Среди новых маркеров — перевод средств физическому лицу, с которым за последние полгода не было ни одной транзакции, если ему предшествовал перевод самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше ₽200 тыс. менее чем за сутки.

Также подозрение может вызвать смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода — это может указывать на несанкционированный доступ к аккаунту.

К другим «красным флагам» относятся:

•     нехарактерная для клиента активность (частые операции или необычные суммы); 

•     использование устройств, ранее замеченных в мошеннических схемах; 

•     проведение транзакций в ночное или иное нетрадиционное время; 

•     дробление крупной суммы на множество мелких переводов; 

•     использование новых реквизитов или поступления от третьих лиц без пояснений; 

•     даже переводы самому себе при отклонении от привычного поведения.

Юрист Александр Киселев уточнил, что банки обязаны приостанавливать подозрительные операции и запрашивать подтверждающие документы. Срок блокировки может составлять от 10 дней до месяца — при обычных подозрениях, и до года — если есть признаки причастности к экстремизму или диверсионной деятельности.

Чтобы минимизировать риски, эксперт рекомендуют:

• придерживаться привычного графика и объемов операций;

• всегда указывать назначение платежа;

• использовать только проверенные устройства для входа в онлайн-банк;

• не совершать переводы по просьбе незнакомцев;

• разделять личные и коммерческие финансовые потоки.

Соблюдение этих мер поможет избежать ненужных проверок и сохранить бесперебойный доступ к своим деньгам.

В Банке России ранее разъяснили, что делать, если перевод признали мошенническим.