Переводы самому себе стали причиной блокировок: как не попасть под подозрение банка
«Известия»: назначение платежа при переводах поможет избежать блокировки счетаКлиенты российских банков стали сталкиваться с неожиданными блокировками даже при переводах между собственными счетами. В отдельных случаях финансовые организации замораживают не только конкретные транзакции, но и всю банковскую карту. Эксперты объясняют это усилением внутреннего контроля, сообщают «Известия».
Банки опасаются штрафов за недостаточную бдительность и все чаще выбирают путь перестраховки. Особенно на фоне грядущих изменений — с 1 января 2026 года Центральный банк России расширяет перечень признаков мошеннических операций с 6 до 12.
Среди новых маркеров — перевод средств физическому лицу, с которым за последние полгода не было ни одной транзакции, если ему предшествовал перевод самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше ₽200 тыс. менее чем за сутки.
Также подозрение может вызвать смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода — это может указывать на несанкционированный доступ к аккаунту.
К другим «красным флагам» относятся:
- нехарактерная для клиента активность (частые операции или необычные суммы);
- использование устройств, ранее замеченных в мошеннических схемах;
- проведение транзакций в ночное или иное нетрадиционное время;
- дробление крупной суммы на множество мелких переводов;
- использование новых реквизитов или поступления от третьих лиц без пояснений;
- даже переводы самому себе при отклонении от привычного поведения.
Юрист Александр Киселев уточнил, что банки обязаны приостанавливать подозрительные операции и запрашивать подтверждающие документы. Срок блокировки может составлять от 10 дней до месяца — при обычных подозрениях, и до года — если есть признаки причастности к экстремизму или диверсионной деятельности.
Чтобы минимизировать риски, эксперт рекомендуют:
- придерживаться привычного графика и объемов операций;
- всегда указывать назначение платежа;
- использовать только проверенные устройства для входа в онлайн-банк;
- не совершать переводы по просьбе незнакомцев;
- разделять личные и коммерческие финансовые потоки.
Соблюдение этих мер поможет избежать ненужных проверок и сохранить бесперебойный доступ к своим деньгам.
В Банке России ранее разъяснили, что делать, если перевод признали мошенническим.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzdjZWUwYjAyNGZhMTFmMTkwMWNhNmZjODljY2EyZjMtMS0xLmpwZw.webp)
:focal(0.5:0.56):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3R2b3JvZy1ycG5zanB3LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3Bob3RvLTIwMjYtMDMtMTktMTYzODA3XzJISElRRDcuanBlZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tuMi0yNTk3LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzIwMjUwODAzLTEyMTgwOC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL21hbi00MDAyLTFfdVVRWnA3dS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL25zdC0yNjQ4LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDMwLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwMS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNC0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNy0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAxMi5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDQxX1R6QlBmRXIuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDU4LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDYzLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDM1LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDUzX1Q0dXlteUkuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvei02MjkyXzRVUEtnVE4uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL29ndXJ0c3ktbHVob3ZpdHNraWUtbmEtcnlua2Utc2l0ZS13aWRlX0tBbVhSM24uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltYWdlLTQ0LnBuZw.webp)