В Центробанке пояснили, что внимание к переводам вызвано новыми мошенническим схемам: злоумышленники убеждают людей переводить свои сбережения с разных банковских счетов на один, чтобы затем их украсть. Ведь так проще, особенно, если мошенники получили доступ к личному кабинету клиента.
Разумеется, все подряд блокировать не будут. Банки должны обращать внимание на переводы самому себе, если в тот же день клиент попытается перевести деньги получателю, которому не отправлял средства в течение последних шести месяцев.
«Основная цель, безусловно, — обезопасить россиян от мошеннических схем, потому что сейчас основной инструментарий злоумышленников связан с цифровыми финансовыми технологиями. А большая часть населения при этом не имеет достаточной осведомленности в данных вопросах, чем и пользуются преступники. Поэтому для безопасности иногда нужны более жесткие меры», — объясняет экономист Инна Литвиненко.
Эксперт также уточняет, что в среднем по статистике большинство мошеннических действий происходит в отношении лиц, имеющих суммы от ₽200 тыс. на счетах. Но есть и еще один важный момент, связанный с легализацией доходов.
«Мера необходима, чтобы легализовать большее количество граждан, занимающихся ведением собственного бизнеса. Чтобы они открывали официальные счета для своего дела: самозанятый, ИП или в формате физического или юридического лица, но официально, чтобы шли налоговые отчисления, пополняющие бюджет Российской Федерации», — акцентирует экономист.
Инна Литвиненко уверена, что в борьбе с теневым бизнесом политика Центрального банка будет ужесточаться. Вполне возможно, что вскоре внимание будут привлекать и переводы на меньшие суммы: 100-150 тыс.₽ Количество таких операций тоже придется уменьшить.
«Пока что это первый этап. Центробанк будет отслеживать обратную связь со стороны населения и бизнеса. Представьте, что вы как предприниматель могли что-то приобрести впервые, направили оплату — и ваш перевод заморозили. Такая вероятность высока. И в этих условиях, конечно же, среднему и малому бизнесу (особенно микробизнесу) вести свою предпринимательскую деятельность очень сложно», — объясняет экономист.
Избежать трудностей, по мнению Литвиненко, можно за счет более открытого, более прозрачного механизма, понятного для бизнеса.
«Я считаю, что нужно отдельно разрабатывать меры для бизнеса и отдельно для физлиц, чтобы их обезопасить, но не создавать лишних препятствий для предпринимателей», — отметила эксперт.
Многие российские банки уже активно приостанавливают операции клиентов, даже при переводах между собственными счетами. С точки зрения закона нарушения здесь нет, однако недовольство клиентов можно понять.
«Действительно, проблема блокировки крупных переводов клиенту самому себе через систему быстрых платежей (СБП) вызывает много вопросов и недоумений среди пользователей банковских услуг. Основная причина — защита ваших денег от мошенничества. Закон № 161-ФЗ „О национальной платежной системе“ обязывает банки проводить мониторинг всех операций на предмет выявления признаков возможного мошенничества. Это значит, что любая операция, которая кажется банку необычной или потенциально рискованной, может быть приостановлена для дополнительной проверки», — объясняет юрист Ирина Зуй.
По словам эксперта, есть несколько признаков, которые могут вызывать подозрение банка:
— Сумма перевода. Если сумма значительно превышает обычные суммы транзакций вашего счета, это может привлечь внимание системы мониторинга.
— Частота переводов. Регулярные крупные переводы самим себе также могут показаться странными.
— Источник происхождения средств. Банк может проверить происхождение средств, особенно, если речь идет о значительных суммах.
Юрист Ирина Зуй рассказала, что делать, если перевод заблокирован, а доступ к средствам нужен срочно.
Вот пошаговая инструкция, как решить проблему:
Шаг 1: Связаться с банком. Первым делом надо связаться с вашим банком. Вы можете сделать это через мобильное приложение, интернет-банк или позвонив на горячую линию. Необходимо объяснить ситуацию оператору и попросить разъяснить причину блокировки.
Шаг 2: Предоставить подтверждающие документы. Банк может потребовать подтвердить легальность средств и законность операции. Нужно подготовить необходимые документы, такие как выписки из налоговой службы, договоры купли-продажи имущества или другие доказательства происхождения средств.
Шаг 3: Подать жалобу. Если вы считаете, что банк действует неправомерно, вы можете подать официальную жалобу. Для этого надо обратиться в службу поддержки банка или воспользоваться формой подачи жалобы на сайте Центрального банка России.
Шаг 4: Обратиться к финансовому омбудсмену. Финансовый уполномоченный рассматривает споры между клиентами и банками. Если ваша жалоба не была удовлетворена банком, можно обратиться к финансовому уполномоченному для разрешения спора.
Чтобы минимизировать риски блокировки переводов, надо следовать простым рекомендациям:
— Регулярно обновлять контактную информацию. Необходимо убедиться, что ваши контактные данные актуальны, чтобы банк мог связаться с вами в случае необходимости.
— Использовать разные способы подтверждения. Надо настроить двухфакторную аутентификацию и подтверждать операции через SMS или push-уведомления.
— Предупредить банк заранее. Если планируется крупный перевод, необходимо предупредить банк заранее, чтобы исключить возможные проблемы.
«Хотя ситуация с блокировкой переводов может быть неприятной, понимание механизма защиты и правильная реакция помогут быстро восстановить доступ к вашим средствам», — заключила юрист.
Ранее мы рассказывали, почему в России начали блокировать переводы через СБП.
