:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi80L3Bva3Vwa2EtbmVkdml6aGltb3N0aS1pcG90ZWthLW1vbG9kYWphLXNlbWphLXNpdGUtd2lkZS0xLmpwZw.webp)
Банки против должников: как гарантированно получить ипотеку в 2026 году — инструкция
Эксперт Ермакова: с 1 апреля взять заем или ипотеку станет сложнееС 1 апреля 2026 года российские банки начали применять новые правила оценки доходов потенциальных заемщиков. Как пишет в своей колонке для E1.ru владелица агентства недвижимости Анна Ермакова, изменения коснутся всех, кто планирует оформлять кредит, в том числе ипотеку, и для многих процесс одобрения станет заметно сложнее.
Главное нововведение, по словам эксперта, касается способов подтверждения финансовой состоятельности. Если раньше банки при оценке платежеспособности клиента могли использовать выписки по счетам, учитывая не только официальную зарплату, но и другие поступления, то теперь этот метод перестал работать. Выписки по счетам больше не принимаются в качестве доказательства дохода. Случайные перечисления, переводы от друзей или разовые заработки не будут засчитываться как стабильный доход.
Для тех, кто предпочитал упрощенный подход при заполнении анкеты, вводится коэффициент 0,9 к зарплате. Это означает, что при расчете максимально возможной суммы кредита будет учитываться лишь 90% от заявленного заработка. Индивидуальным предпринимателям, как отмечает Ермакова, придется особенно трудно: справки, выписанные сами себе, больше не подойдут. Формат, при котором можно было указать доход в анкете и подтвердить его справкой по форме банка, постепенно уходит в прошлое.
Теперь подтверждение занятости и дохода будет происходить иначе — через цифровой профиль гражданина. Банки станут подтягивать официальные данные из различных государственных источников, в том числе из налоговой службы и Социального фонда. Это делает процесс более прозрачным, но одновременно исключает возможность «приукрасить» свои финансовые показатели.
Помимо доходов, финансовые организации, как подчеркивает эксперт, будут еще тщательнее изучать кредитную историю потенциального заемщика. В этом документе фиксируется буквально все: какие кредиты и на какие суммы были оформлены, как проходило погашение — строго по графику или с нарушениями, были ли досрочные погашения, кто и когда запрашивал историю.
Ермакова выделила несколько ключевых моментов, на которые банки обращают внимание в первую очередь. Во-первых, это просроченные платежи. Учитывается даже задержка в один день. Хотя заемщику может казаться, что это мелочь, для банка такая небрежность — сигнал о ненадежности, и при большом кредите, таком как ипотека, несколько подобных нарушений могут стать причиной отказа. Во-вторых, важны частота и объем ранее взятых кредитов. Регулярное оформление небольших потребительских займов может сыграть против заемщика. А наличие в истории хотя бы одного микрозайма, по словам эксперта, становится практически стоп-фактором для одобрения ипотеки — для банка это признак финансовых трудностей.
Кроме того, банки отслеживают количество обращений за кредитами. Каждая заявка, даже если она не увенчалась успехом, фиксируется в истории. Чем больше запросов, тем ниже кредитный рейтинг и тем меньше шансов на получение ипотеки на выгодных условиях. Поэтому эксперт советует не рассылать заявки во все банки подряд, а выбирать один-два с наиболее привлекательными условиями.
Чтобы улучшить свою кредитную историю, нужно своевременно и без просрочек выплачивать существующие кредиты. Досрочное погашение, как отмечает Ермакова, напротив, работает на заемщика — это признак финансовой состоятельности. Даже если банк недополучит проценты, надежность клиента для него оказывается важнее.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2l2b2xnYS1lbGVrdHJpY2hrYS1yemhkLXNpdGUtd2lkZV9YQ3VWdG1YLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltZy00NzE2LmpwZWc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3F1Z3lkdGtyeXFrcWVqNHpwZGxpdWJkM3I3end3MnVzY2JseHFtcXkuanBn.webp)
:format(webp)/aHR0cHM6Ly94bi0tODBhaGNubGhzeGoueG4tLXAxYWkvbWVkaWEvbXVsdGltZWRpYS9tZWRpYWZpbGUvZmlsZS8yMDI2LzAxLzI3LzIwMjUxMjE5XzEzMTk1NC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzIwMjQwNDE4LTEyMTAzMC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3Bob3RvLTUzMDU1MjQwMDk3MzI2MDkxMTUteV9zU2c4VHlRLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2dyaWJ5LXJ5bm9rLWdyaWJ5LW5hLXByaWxhdmtlLXNpdGUtd2lkZV9WMlViaWliLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvei02MjkyXzRVUEtnVE4uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL29ndXJ0c3ktbHVob3ZpdHNraWUtbmEtcnlua2Utc2l0ZS13aWRlX0tBbVhSM24uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltYWdlLTQ0LnBuZw.webp)