Больше можно не платить? Как изменятся ипотечные каникулы с 1 сентября

С 1 сентября в России появится новое основание для получения ипотечных каникул — рождение или усыновление ребенка. При этом родителям не придется доказывать снижение дохода. О правилах предоставления такой отсрочки ИС «Вести» рассказала эксперт службы правового консалтинга Елена Матанцева.

Специалист подчеркнула, что ипотечные каникулы предназначены не для экономии на процентах, а для временного снижения финансовой нагрузки. Новые правила позволят оформить их без подтверждения падения доходов и на более длительный срок — до 18 месяцев вместо прежних шести.

В период каникул заемщик сможет выбрать: полностью приостановить платежи или уменьшить их размер. Новая возможность будет распространяться в том числе на ипотечные договоры, заключенные до вступления изменений в силу.

Для оформления каникул необходимо соблюсти несколько условий. Сумма ипотечного кредита не должна превышать ₽15 млн, жилье должно быть единственным, а воспользоваться такой возможностью разрешается только один раз.

Обратиться в банк необходимо в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка. В заявлении можно указать дату начала каникул — не ранее чем за два месяца до момента обращения, — а также выбрать их продолжительность от шести до 18 месяцев.

При этом установлен и максимальный период льготы. При рождении ребенка каникулы не могут продолжаться после достижения им полутора лет. В случае усыновления предельный срок составляет 18 месяцев с даты усыновления.

Если заемщик не укажет период самостоятельно, отсчет начнется с момента направления заявления в банк. Завершатся каникулы при достижении ребенком полутора лет либо по истечении 18 месяцев с даты усыновления.

Особенности предусмотрены и для начисления процентов. Первые шесть месяцев заемщик может не вносить платежи либо платить меньше, при этом проценты на кредит в этот период не начисляются. Начиная с седьмого месяца и вплоть до 18-го на оставшуюся сумму основного долга будут начисляться проценты по ставке, установленной кредитным договором.

В качестве примера эксперт привела ипотеку со ставкой 20% годовых и остатком долга ₽5 млн. За 12 месяцев начисленная сумма процентов в таком случае составит около ₽1 млн.

При этом ипотечные каникулы не означают списание задолженности или уменьшение общей суммы кредита. После завершения льготного периода обязательства заемщика сохраняются, а перенесенные платежи выплачиваются позднее. В результате общая переплата по ипотеке может увеличиться.

По словам Матанцевой, основная задача новой меры заключается в том, чтобы временно освободить семейный бюджет от части финансовой нагрузки и позволить направить деньги на другие необходимые расходы.

Во время каникул заемщик также сможет досрочно погасить часть кредита, однако размер такого платежа ограничен суммой, которую он заплатил бы за аналогичный период при отсутствии отсрочки. Если досрочный платеж окажется выше установленного предела, ипотечные каникулы автоматически прекратятся.