:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9jb3ZlcnMvMjAyNi8wMS94eTRFVG5Ua1RiUUdpOFpuSm9zZHdmNTFpUWtXRno0TUp4NVIzekVQLmpwZw.webp)
Чистая прибыль: как выгоднее хранить сбережения в 2026 году
Эксперт по финансам Кирюшин объяснил, где лучше хранить сбережения в 2026 годуПочему именно январь — удобная точка отсчета
В январе многие подводят итоги прошлого года: видно, куда ушли деньги, сколько удалось (или не удалось) отложить и есть ли «дыры» в бюджете. Это естественная точка, чтобы не просто снова «пообещать себе копить», а поставить конкретные цели и настроить финансовую систему так, чтобы она работала почти автоматически.
Плюс именно в начале года часто меняются ставки по вкладам, условия у банков, индексации зарплат и пособий. Это удобный момент пересмотреть, как и где лежат деньги, и начать делать это осознанно, а не по инерции.
Шаг 1. Разобраться с целями: для чего нужны деньги
Копить «вообще» или просто так — тяжело. Нужны понятные ориентиры:
- Финансовая подушка — 3–6 месячных расходов на жизнь (аренда/ипотека, еда, коммуналка, транспорт, лекарства).
- Крупные покупки — ремонт, техника, автомобиль, обучение.
- Долгосрочные цели — пенсионные накопления, образование детей, крупные вложения.
Полезно выписать 2–3 ближайшие цели с примерными суммами и сроками. Например:
- подушка: 300 тыс. ₽ за два года;
- ремонт: 200 тыс. ₽ за 12 месяцев.
Уже от этого будет понятно, сколько нужно откладывать в месяц, чтобы эти цели стали реальными, а не «когда‑нибудь».
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS9qUm9KZmpDM2hjSjNyUW04MXVXSHZTV0h3UU9QQkhPTlc1aG9vT3ZFLmpwZw.webp)
Шаг 2. Посчитать, сколько реально можно откладывать
Простейший вариант:
- Выписать средний чистый доход в месяц.
- Подсчитать фиксированные обязательные расходы (жилье, кредиты, коммуналка, связь, минимальная еда, лекарства).
- Отдельно — переменные расходы (кафе, подписки, одежда, развлечения, спонтанные траты).
Дальше:
- Посмотреть, сколько денег остается после обязательных расходов.
- Из этой суммы решить, какой процент можно отправлять в накопления: например, 10–20% дохода (или любую посильную твердую сумму).
Важно: лучше откладывать немного, но стабильно, чем пытаться сразу «идеальные» 30% и сдаться через месяц.
Шаг 3. Настроить «автопилот» — автоматическое откладывание
Работающий прием — сначала заплатить себе, а потом всем остальным.
- Сразу после получения зарплаты/дохода настроить автоперевод на отдельный счет или вклад.
- Откладываемая сумма — заранее зафиксированная (например, 5–10 тыс. ₽ или 10% от дохода).
Так можно копить до того, как деньги растворятся на мелочах. Январь — удобный момент прийти в банк/зайти в приложение и один раз настроить эти автоплатежи.
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS9jNEhEQmtXeXR6UU1iaDdrZzZhNzhMM3RoUzR2VjgxVVJPWnplcUliLmpwZw.webp)
Шаг 4. Где хранить накопления: вклады против накопительных счетов
В начале года многие банки пересматривают условия по продуктам. В январе экономисты уже рекомендовали россиянам забрать деньги с накопительных счетов и переложить их на вклады, и вот почему:
- Ставки по накопительным счетам сейчас стремительно снижаются.
- Ожидается, что ЦБ и дальше будет снижать ключевую ставку, а за ней постепенно «просядут» и проценты по вкладам.
- Сейчас еще есть возможность зафиксировать относительно высокую ставку по вкладу на срок (например, 6–12 месяцев).
В чем разница:
Накопительный счет — деньги можно свободно снимать и пополнять, но банк может оперативно снижать ставку. Это удобно как «кошелек» для запасов на 1–3 месяца.
Вклад — как правило, ставка выше и зафиксирована на срок, но:
— есть ограничения по снятию/пополнению;
— при досрочном расторжении процент почти всегда падает до минимального.
Оптимальный подход:
- Подушка на 1–2 месяца расходов — на накопительном счете/карте с процентом на остаток (на случай быстрого доступа).
- Остальное (среднесрочные накопления) — во вклады с фиксированной ставкой, разбитые на несколько частей и сроков, чтобы не пришлось ломать один большой вклад из‑за мелкой необходимости.
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS9MRUhxOUxTRFhsY0NzeWFVNzI0NzZlbE16MVpiZkhxY3dqTHgzdW9jLmpwZw.webp)
Шаг 5. Разделить деньги по «коробочкам»
Чтобы не лезть в подушку ради нового телефона, удобно разделить накопления:
- «Резерв/подушка» — трогать только при серьезных форс‑мажорах (болезнь, потеря работы, крупная поломка).
- «Цели» — отдельные счета или копилки: «ремонт», «отдых», «обучение», «крупные покупки».
Большинство банков позволяют завести несколько «карманов» или целей, назвать их и видеть прогресс. Это психологически проще, чем одна «общая сумма», в которую постоянно лезешь «на чуть‑чуть».
Шаг 6. Пересмотреть привычки, которые «съедают» накопления
Копить — это не только про «куда положить деньги», но и про «куда они утекают»:
Важно обратить внимание на:
- Подписки и сервисы — от чего реальная польза, а что просто списывается каждый месяц.
- Импульсивные покупки — еда на бегу, маркетплейсы, «взял по акции».
- Кредиты и рассрочки — возможно, часть можно досрочно погасить, чтобы снизить долговую нагрузку в течение года.
Простой эксперимент января: недели две вести учет расходов (в приложении или блокноте). Часто только это уже дает ответ, где взять лишние 3–5 тысяч в месяц для накоплений.
:format(webp)/cmVnaW9ucy9wb3N0cy9tZWRpYS9pbWFnZXMvMjAyNi8wMS90VFgwNk9UQ0RjTG1Hd0JKaE9pWnRoeWJNdXRDRHVOUnFScVVac05uLmpwZw.webp)
Шаг 7. Защита от соблазна «слить все назад»
Главная проблема январских финансовых планов — энтузиазм кончается, а соблазнов много.
Помогает:
- Делать накопления менее доступными: а) отдельный банк или отдельный вклад без карты; б) отсутствие мгновенного доступа «в одно нажатие».
- Придать целям конкретику: не «накопить деньги», а «собрать 150 тыс. ₽ на отпуск/ремонт до декабря».
- Раз в месяц фиксировать прогресс: записывать суммы, видеть, как они растут.
Итог: январь — время не обещаний, а настроек
Использовать январь как старт финансового плана — значит:
- Определить конкретные цели и суммы.
- Понять, сколько можно откладывать каждый месяц.
- Настроить автопереводы и разделить деньги по «коробочкам».
- Перевести часть накоплений с падающих накопительных счетов на вклады, пока ставки еще высокие и их можно зафиксировать.
- Подправить повседневные привычки, чтобы деньги не утекали без заметной пользы.
Тогда к концу года будет не только список покупок и впечатлений, но и ощутимый финансовый результат — созданный постепенно, из разумных решений, которые были приняты именно сейчас, в начале года.
Ранее сообщалось, что инвестор посоветовал, куда лучше вложить деньги в 2026 году.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzdjZWUwYjAyNGZhMTFmMTkwMWNhNmZjODljY2EyZjMtMS0xLmpwZw.webp)
:focal(0.5:0.56):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3R2b3JvZy1ycG5zanB3LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3Bob3RvLTIwMjYtMDMtMTktMTYzODA3XzJISElRRDcuanBlZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tuMi0yNTk3LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzIwMjUwODAzLTEyMTgwOC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL21hbi00MDAyLTFfdVVRWnA3dS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL25zdC0yNjQ4LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDMwLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwMS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNC0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNy0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAxMi5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDQxX1R6QlBmRXIuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDU4LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDYzLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDM1LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDUzX1Q0dXlteUkuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvei02MjkyXzRVUEtnVE4uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL29ndXJ0c3ktbHVob3ZpdHNraWUtbmEtcnlua2Utc2l0ZS13aWRlX0tBbVhSM24uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltYWdlLTQ0LnBuZw.webp)