Долги останутся: кого теперь не освободят от кредитов даже через суд

Набрать кредитов и затем полностью избавиться от долгов через процедуру банкротства теперь станет значительно сложнее. Верховный суд РФ фактически ограничил возможность списания обязательств в случае недобросовестных действий должника. Об этом в телеграм-канале рассказал юрист Евгений Фурин.

По общему правилу после завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения долговых обязательств — задолженности считаются списанными. Но есть исключение: если установлено, что должник действовал недобросовестно, суд вправе отказать в освобождении от долгов.

К таким ситуациям относятся случаи, когда заемщик скрывал информацию, предоставлял ложные сведения или изначально брал кредиты без намерения их возвращать. В подобных обстоятельствах банкротство формально завершается, но долги сохраняются.

Как пояснил Фурин, суды обязаны оценивать не только сам факт неплатежеспособности, но и обстоятельства возникновения задолженности. Речь идет о том, насколько честно гражданин взаимодействовал с банками, раскрывал ли полную информацию о своем финансовом положении и давал ли кредиторам возможность объективно оценить риски.

Показательным стало одно из дел. Должник одновременно оформил два крупных кредита в разных банках — на ₽3,6 млн и ₽1 млн. При этом о втором займе он не сообщил, а также предоставил недостоверные данные о доходах: вместо реальных ₽27 тыс. в месяц указал около ₽240 тыс.

После получения средств заемщик снял деньги и вскоре перестал обслуживать кредиты, после чего инициировал процедуру банкротства.

Банки настаивали, что долги не должны быть списаны, поскольку заемщик ввел их в заблуждение относительно своей платежеспособности и скрыл существенные обстоятельства. Суд первой инстанции согласился с этой позицией.

Позднее апелляция и кассация встали на сторону должника, указав, что кредитные организации как профессиональные участники рынка должны самостоятельно оценивать риски. Однако Верховный суд отменил эти решения.

Высшая судебная инстанция отметила, что одновременное получение крупных кредитов без раскрытия информации и предоставление заведомо ложных сведений о доходах являются признаками недобросовестного поведения. В таких случаях основания для списания долгов через банкротство отсутствуют. В итоге требования о списании задолженности отклонили.