Как собрать деньги к Новому году: экономист советует откладывать по 5–10% дохода

До Нового года остается несколько месяцев, поэтому уже сейчас можно начать формировать бюджет на подарки, праздничный стол, елку и поездки. При этом накопления не обязательно должны быть связаны с жесткой экономией. Как сформировать финансовую подушку без резкого сокращения расходов, в эксклюзивном комментарии 5-tv.ru рассказал финансист и экономист Максим Кривелевич.

По словам специалиста, базовый принцип накоплений остается простым: расходы должны быть меньше доходов. Разница между заработком и тратами и становится сбережением. При этом Кривелевич считает, что стабильность накоплений зависит прежде всего от регулярности, а не от размера дохода или поиска наиболее выгодного финансового инструмента.

Экономист не рекомендует откладывать слишком большую часть заработка. По его мнению, комфортнее регулярно направлять на сбережения около 5–10% дохода, чем пытаться каждый месяц экономить на всем и откладывать половину зарплаты. Слишком жесткие ограничения, отметил специалист, могут привести к обратному эффекту: человек долго отказывает себе в привычных расходах, а затем начинает тратить накопившееся без контроля.

Поэтому Кривелевич советует выбрать сумму, которую можно откладывать безболезненно, и делать это постоянно. Сам процесс накопления эксперт сравнил с занятиями спортом: важнее регулярность, чем конкретный набор упражнений.

При формировании сбережений экономист также рекомендует учитывать распределение средств между разными инструментами. По его словам, человеку, который не занимается финансовым рынком профессионально, не стоит пытаться угадать наиболее выгодный актив. Вместо этого можно сформировать диверсифицированный портфель, разделив деньги между разными вариантами хранения.

В качестве простого принципа Кривелевич предлагает распределять накопления примерно поровну между рублями и рублевыми инструментами и валютными активами. При этом часть средств, по его мнению, обязательно должна находиться на банковских депозитах. Их преимущество специалист видит в возможности быстро получить доступ к деньгам, потеряв только невыплаченный процент.

Еще часть средств можно направить в ценные бумаги, например облигации с ежеквартальными или ежемесячными купонными выплатами. К акциям эксперт советует относиться осторожнее, поскольку они связаны с большим риском. В целом, по его мнению, чем выше риск актива, тем меньшую долю накоплений следует в него направлять. Золото специалист рассматривает преимущественно как небольшой элемент диверсификации.

Для подготовки к Новому году Кривелевич советует не откладывать начало накоплений до декабря. Чем раньше начать формировать запас, тем меньше придется откладывать каждый месяц. Даже при регулярном перечислении 5–10% от каждой зарплаты к празднику можно собрать средства на запланированные расходы.

Также эксперт рекомендует заранее определить конкретную финансовую цель. Можно отдельно рассчитать расходы на подарки, праздничный стол и поездку, а затем определить необходимую ежемесячную сумму. Откладывать деньги лучше сразу после получения зарплаты, а не ждать конца месяца. Для этого можно использовать отдельную карту или депозит и сделать перевод частью привычного финансового распорядка.

При этом экономист советует не превращать подготовку к празднику в постоянное ограничение расходов. Умеренные, но регулярные накопления, по его мнению, эффективнее жесткой экономии, которая может привести к срыву и неконтролируемым тратам.