Картинка — / Фото: REGIONS/Роман Малышенко

МФО начали проверять лимит кредитов по-новому: кому откажут в деньгах

/Главная /Экономика

Автор текста:

Евгений Акопян

Сегодня 09:09

/Главная /Экономика

Автор текста:

Евгений Акопян

Сегодня 09:09

С октября 2026 года в России начали действовать ограничения на количество одновременно действующих договоров займа в микрофинансовых организациях (МФО). Согласно закону, подписанному 29 декабря 2025 года, граждане смогут иметь не более двух договоров займа с полной стоимостью свыше 200% годовых. Об этом сообщает E1.ru.

Это решение призвано защитить заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки. Ситуация, когда человек оформляет новый заем, чтобы закрыть предыдущий, давно вызывает беспокойство у регуляторов. Подобная практика нередко приводит к тому, что долг растет как снежный ком, а финансовое положение заемщика только ухудшается.

Ужесточение правил с апреля 2027 года

С 1 апреля 2027 года условия станут еще строже. Заемщику разрешат держать только один непогашенный «дорогой» заем с полной стоимостью выше 100% годовых. При этом если гражданин закроет старый заем и захочет оформить новый, ему придется выждать трехдневный период охлаждения. Такая мера даст человеку время на размышление и снизит риск импульсивных решений.

Снижение максимальной переплаты по краткосрочным займам

Закон также затрагивает вопрос переплаты по краткосрочным займам. С 1 апреля 2026 года совокупные платежи, включая штрафы и неустойки, не смогут превышать сумму долга более чем на 100%. Для сравнения: сейчас лимит составляет 130%. Это означает, что заемщик в любом случае не переплатит больше, чем удвоенная сумма займа.

Послабления для бизнеса

Для представителей бизнеса условия, напротив, смягчили. Максимальная сумма микрозайма для компаний и индивидуальных предпринимателей выросла с 5 до 15 млн ₽. Это должно поддержать малый и средний бизнес, которому не всегда доступны банковские кредиты.

Что это значит для заемщиков

Новые правила направлены на снижение риска формирования ситуации, когда заемщик берет новый кредит для погашения предыдущего. Такое поведение грозит постоянным увеличением задолженности и ростом финансовой нагрузки.

При этом для заемщиков сохраняется возможность оформить пролонгацию действующего договора займа. Отсрочку по платежам можно получить до пяти раз в год. Однако обратиться в микрофинансовую организацию необходимо до появления просрочки.

Советы шаг за шагом: как подготовиться к новым правилам

Внимательно изучите условия действующих договоров займа. Проверьте полную стоимость каждого займа и определите, попадает ли он под новые ограничения.
Если у вас несколько «дорогих» займов, рассмотрите возможность их досрочного погашения или рефинансирования. Это поможет избежать нарушений с 1 октября 2026 года.
Планируйте новые займы с учетом периодов охлаждения. Если планируете взять заем после погашения предыдущего, учитывайте трехдневный срок ожидания.
Для представителей бизнеса: оцените возможность увеличения суммы микрозайма до 15 млн ₽. Это может стать альтернативой банковскому кредитованию.
Ведите учет всех обязательств. Ведите таблицу или используйте мобильные приложения для контроля сроков платежей и остатков по займам.
Не доводите до просрочки. Если чувствуете, что не сможете вовремя внести платеж, заранее обратитесь в микрофинансовую организацию за пролонгацией.
Обращайте внимание на полную стоимость займа. Чем выше этот показатель, тем больше ограничений может появиться в будущем.

Дополнительные рекомендации

Помимо законодательных изменений, стоит помнить о базовых принципах финансовой грамотности. Микрозаймы — это инструмент, который подходит для краткосрочных потребностей, но не для долгосрочного финансирования. Если есть возможность, лучше рассмотреть банковский кредит или кредитную карту с льготным периодом.

Также стоит помнить, что с 1 апреля 2026 года максимальная переплата по краткосрочным займам ограничена 100% от суммы долга. Это значит, что если вы взяли 10 тыс ₽, то вернуть придется не более 20 тыс ₽ с учетом всех штрафов и неустоек. Это важный ориентир при выборе займа.

Для тех, кто планирует брать займы в микрофинансовых организациях, полезно знать, что полная стоимость займа включает не только проценты, но и дополнительные комиссии. Внимательно читайте договор перед подписанием.