Привычное существование «от зарплаты до зарплаты» часто ведет к опасной финансовой ловушке — кредитной зависимости. Пути выхода из этого замкнутого круга в интервью изданию «Известия» 21 января обозначил финансовый советник, инвестор и предприниматель Никита Коньшин.
По его словам, на современного человека оказывается постоянное давление со стороны общества потребления. Рекламные и маркетинговые механизмы создают устойчивое ощущение, что совершение новых покупок является не просто желанием, а насущной потребностью. В такой ситуации кредитные продукты превращаются в легкий и привычный инструмент для латания любых финансовых прорех. В итоге долговое бремя постепенно становится нормой и перестает восприниматься как серьезный риск.
«Желание соответствовать другим и мгновенные удовольствия от покупок формируют зависимость, — пояснил Коньшин. — Человек берет кредит, испытывает краткосрочное счастье, а затем — стресс из-за долгов. Чтобы его снять, оформляется новый заем, и так возникает замкнутый круг, где большая часть дохода уходит на обслуживание долгов».
В качестве первого шага к исправлению ситуации эксперт рекомендует начать с тотальной фиксации всех трат. Ведение детального учета на протяжении минимум одного месяца, по его мнению, позволяет увидеть реальную картину расходов и выявить так называемые «утечки» бюджета. Согласно оценке эксперта, такие неконтролируемые траты могут достигать 10–20% от ежемесячного дохода.
Следующим этапом он называет необходимость разделить все расходы на обязательные и привычные, но необязательные. Зачастую, как отмечает Коньшин, существенные суммы уходят на различные подписки и онлайн-сервисы, практическая ценность которых для пользователя уже давно утрачена.
Особого внимания, по утверждению финансиста, требует анализ кредитной нагрузки. Многие высокопроцентные займы, как он пояснил, можно рефинансировать — то есть заменить одним новым кредитом на более выгодных условиях. Эта процедура позволяет снизить размер ежемесячных платежей и общее финансовое давление на бюджет.
Параллельно с реструктуризацией долгов эксперт рекомендует активно формировать личные финансовые фонды. Часть дохода, согласно его стратегии, стоит направлять на инвестиции и создание «подушки безопасности», другую часть — на обучение и повышение квалификации, а третью — на запланированные личные удовольствия. Ключевое правило, которое подчеркнул финансовый советник, заключается в том, чтобы радость и саморазвитие не финансировались за счет новых займов.
Ранее сообщалось, что биометрия станет обязательной для оформления онлайн-микрозаймов.
