Один перевод — и вопросы от банка: какие ошибки могут привести к блокировке счета

Банковский счет могут заблокировать даже после обычного перевода, если операция покажется финансовой организации подозрительной. О причинах таких ограничений и способах их избежать в беседе с «Лентой.ру» рассказала адвокат Ольга Власова.

По словам эксперта, кредитные организации обязаны контролировать операции клиентов в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма, а также требований национальной платежной системы. Именно поэтому отдельные переводы могут попасть под дополнительную проверку.

Как отметила Власова, одним из факторов риска становятся нетипичные операции. Подозрение может вызвать перевод, который существенно отличается от привычных транзакций клиента по размеру или характеру платежа.

В таких случаях адвокат рекомендует по возможности указывать назначение платежа в комментарии к переводу. Например, если деньги перечисляются за мебель, бытовую технику или другой товар, это стоит отразить в описании операции.

Кроме того, банк может запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Поэтому при крупных сделках важно сохранять подтверждающие бумаги. При покупке автомобиля таким документом станет договор купли-продажи, при операциях с недвижимостью — документы о наследовании, покупке или продаже объекта. Если деньги были получены в долг, полезно иметь расписку или иной документ, подтверждающий заем.

Отдельное внимание банки уделяют ситуациям, когда личный счет используется для предпринимательской деятельности. По словам Власовой, если гражданин регулярно получает выручку на обычный счет, не имея статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого, финансовая организация может расценить такие операции как нарушение и ограничить проведение транзакций.

Также настороженность могут вызвать многочисленные переводы через разные счета и банки за короткий промежуток времени. Подобная активность нередко рассматривается как потенциально рискованная и становится поводом для дополнительной проверки.

Эксперт предостерегла от предложений заработать на переводе чужих денег через собственную банковскую карту. Подобные схемы могут использоваться в противоправной деятельности.

Если появились подозрения, что банковские данные попали к посторонним лицам, необходимо незамедлительно обратиться в банк и сообщить о возможной компрометации информации. Это позволит оперативно ограничить доступ к счету и предотвратить несанкционированные операции.