Картинка — / Фото: REGIONS/Роман Малышенко

Пять миллионов — не порог: когда банк может спросить о происхождении денег

Виноградов: ₽5 млн не являются порогом для проверки происхождения денег

/Главная /Экономика

Автор текста:

Мария Толстикова

Сегодня 08:08

/Главная /Экономика

Автор текста:

Мария Толстикова

Сегодня 08:08

Банк России готовит новые рекомендации для банков по проверке происхождения наличных денег клиентов. При этом гражданам не придется объяснять происхождение каждой крупной суммы. Об этом «Газете.ру» рассказал член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

По закону банки должны контролировать операции клиентов с учетом возможных рисков. При необходимости они могут запросить информацию о происхождении денег. Но это не означает, что проверке будет подвергаться каждая сумма, внесенная наличными.

С мая 2026 года действуют методические рекомендации ЦБ № 1-МР. Они предусматривают ежедневный анализ операций. Банки обращают особое внимание на определенные сочетания обстоятельств.

Одним из таких признаков для физлица может быть внесение не менее ₽5 млн наличными за 30 дней. При этом эти деньги должны составлять не менее 70% поступлений на счет. Вопросы может вызвать и перевод средств за рубеж из этой суммы.

«При этом ₽5 млн не являются установленным законом порогом, после которого гражданин автоматически обязан обосновывать происхождение денег. В рекомендациях используются ориентировочные параметры, а решение о дополнительной проверке принимается с учетом совокупности обстоятельств», — сказал Виноградов.

Эти признаки не применяются, если у банка уже есть подтвержденные документы о финансовом положении клиента и источниках его денег.

Если операция вызовет вопросы, банк может попросить объяснить ее экономический смысл и предоставить документы. Это могут быть справки о доходах, договор купли-продажи, документы о наследовании или дарении, декларация или выписка о снятии денег в другом банке.

Игнорировать запрос банка не следует. При этом крупное внесение наличных само по себе не означает автоматического отказа или блокировки счета.

Новые рекомендации Банка России пока не опубликованы. Поэтому говорить о том, что происхождение денег придется подтверждать при каждом крупном пополнении, преждевременно, отметил Виноградов.