В России зафиксирована резкая волна отказов в реструктуризации задолженности. По данным Центробанка, за II квартал 2025 года кредитные организации отклонили 80% обращений граждан с просьбой смягчить условия по займам. На фоне этого число личных банкротств увеличилось на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигло почти 260 тыс. человек.
По информации пресс-службы Банка России, которую цитируют «Известия», число запросов на кредитные каникулы с апреля по июнь выросло в 2,2 раза и составило 233,8 тыс. обращений. При этом по ипотеке зафиксирован рост заявок на 30%, до 6,5 тыс. случаев. Дополнительно россияне подали 1,5 млн заявлений на реструктуризацию долгов в рамках собственных программ банков — это на 87% больше, чем годом ранее.
Как отмечают в ЦБ, реструктуризация представляет собой изменение условий действующего кредитного договора — чаще всего заемщики просят увеличить срок погашения, чтобы снизить ежемесячную нагрузку, либо снизить ставку. Однако банки не спешат идти навстречу. По оценке экспертов, кредиторы опасаются роста дефолтов и ухудшения своих балансов, потому ограничивают объемы послаблений.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова заявила, что массовый отказ от реструктуризации рискует загнать заемщиков в долговую ловушку. По ее словам, в условиях снижения доходов и роста стоимости жизни тысячи россиян вынуждены либо переходить на просрочку, либо инициировать процедуру банкротства.
«Отказ в пересмотре условий — это путь к системной неплатежеспособности, — пояснила эксперт. — Растет риск, что люди будут просто переставать платить, не имея реальных альтернатив». По ее словам, смягчение политики банков могло бы стать инструментом сглаживания финансового напряжения, особенно для социально уязвимых категорий граждан.
Сами банки пока не комментируют причины высокой доли отказов. Эксперты допускают, что может быть введен целевой регламент реструктуризации через механизм, аналогичный временам пандемии, когда льготы предоставлялись по решению правительства.
На этом фоне в СМИ вновь обсуждается вопрос законодательного ужесточения требований к навязыванию страховых и дополнительных услуг при оформлении кредитов. В том числе это касается «допов», которые повышают стоимость кредита, но не всегда соответствуют интересам заемщика.
Таким образом, несмотря на рост обращений и ухудшение платежной дисциплины, банки сохраняют жесткую позицию. В условиях текущей макроэкономической нестабильности это может спровоцировать рост долговой нагрузки и увеличить число граждан, вынужденных официально признавать свою финансовую несостоятельность.
Ранее сообщалось о прогнозируемых сроках восстановления ипотечного спроса.
