Развод и покаяние: как банки будут возмещать клиентам средства, которые перевели мошенникам
Мошенникам усложнят работу: как банки выявляют дропперские счетаСамая
крупная сумма, которую жители Подмосковья переводили в 2024 году мошенникам,
превысила 20 млн руб., сообщили аналитики. Так, пенсионер из Мытищ за 18 дней
перечислил злоумышленникам не менее 23 млн руб. До этого самым крупным хищением
стала сумма в 13,2 млн руб., которую житель Королева перевел аферистам. Отныне
таких инцидентов должно стать меньше.
Как
выявляют дропперов
Российские банки теперь более
тщательно отслеживают любые транзакции граждан, предупреждают их о рисках при
переводе или обналичивании крупной суммы, а в некоторых случаях даже возвращают
переведенные аферистам деньги за свой счет.
Соответствующая мера была
разработана в целях борьбы с телефонными мошенниками и законодательно
закреплена в поправках
к ФЗ № 161 «О национальной платежной системе».
При
этом системы с приостановкой операций на подозрительные счета, которая уже
введена в ряде банков, позволила предотвратить до 10 тыс. мошеннических
переводов на территории Московской области.
По словам финансового
аналитика Юрия Юденкова, система работает следующим образом: банки анализируют счет,
на который клиент собирается отправить деньги, и ищут его в базе данных,
которые замешаны в подозрительных финансовых операциях.
«Например, если счет окажется
дропперским, то есть принадлежащим лицу, который был уже замешан в
мошеннических действиях, то операцию заблокируют», — рассказал Юденков.
Более того, у Центробанка есть
специальное подразделение, которое собирает все данные финансовых организаций,
в которых клиенты сталкивались с мошенниками.
«Известно, что в эту базу
включено не менее 10 тыс. счетов. Чтобы сократить количество потенциально
опасных счетов, которые могут принадлежать аферистам, банки сейчас активно
обмениваются данными не только с ЦБ, но получают информацию о лице, которому клиент
отправляет средства через мобильных операторов и МВД», — уточнил финансист.
Если выяснится, что счет и
мобильные данные фигурировали в мошеннических схемах, то операцию по переводу
средств заморозят.
Следовательно, банк
приостановит перевод денег на двое суток в случае, если клиент решит перевести средства
на счет из списка дропперов. При этом банк обязан предупредить клиента о
приостановке операции, также представители финорганизации должны разъяснить,
как действовать далее, если перевод осуществляется не мошеннику, а близкому,
который оказался случайно в некой базе, куда попал по чистой случайности.
Банк возобновит операцию лишь
спустя двое суток. Предполагается, что за этот период человек одумается и решит,
отправлять средства или нет, уточнил спикер.
Затем клиент может попросить о
повторной операции по переводу средств, банк же, в свою очередь, обязан
запросить у клиента подтверждения его добровольного согласия. Финорганизация
имеет право заблокировать операцию еще на двое суток, если даже клиент повторно
одобрил решение о переводе, но при этом получатель денег или его счет
фигурирует в дропперских базах.
Если же и после двух дней
клиент настаивает на переводе, но в итоге средства оказываются у мошенников, то
с кредитной организации в этом случае ответственность снимается, поскольку
сотрудники предупреждали о рисках и решение о переводе клиент принял
самостоятельно.
Как
вернуть деньги?
В свою очередь юрист Дмитрий
Кваша рассказал, как можно вернуть средства клиентам, которые оказались
жертвами мошенников. При этом он уточнил, что схема работает лишь в особых
случаях.
«Если финорганизация не
предупредила клиента о возможных рисках, не приостановила операцию на двое
суток и средства оказались у мошенников, то банк обязан возместить ущерб», —
сказал Кваша.
Деньги вернут и в том случае,
если клиента не уведомили о том, что операция может проводиться без его
одобрения. Возмещение средств предполагается и в случае, если в банке перевели
средства по предлагаемому счету после того, как клиент уведомил об утечке
личных данных или утере карты.
К операциям, которые проводятся
без согласия клиента, относят случаи, когда одобрение было получено в результате
обмана. Также выделяют классификацию признаков, которые характерны для
сомнительных переводов: средства направляются на счет лица, данные которого
числятся в дропперских списках; перевод совершается на устройство, которое
ранее применялось для мошеннических действий; банк также может смутить сумма
перевода, время отправки и частота переводов на конкретный счет; если накануне
денежных переводов клиенту поступало много звонков или он до визита в банк
длительное время общался с кем-то по телефону.
Время
ожидания
Как уточнил эксперт, возврат
средств клиента, деньги которого по вине банка оказались у мошенников, возвращаются
в течение 30 дней, если операция проводилась на территории РФ, если перевод
международный, то придется подождать еще 30 дней. Но для возмещения средств клиент
должен подать соответствующее заявление в банке.
Единственная сложность, по
словам юриста, заключается в том, что мошенники тоже не сидят сложа руки. Они
будут каждый раз менять счета для переводов, усложняя банкам работу по
выявлению потенциально опасных счетов, заключил эксперт.