:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xMC9pbWctMTEzNF85a0dGdGZGLndlYnA.webp)
Цифровой рубль: где уже можно платить и что об этом нужно знать
Цифровой рубль перестал быть экспериментом и вышел в реальную жизнь: им уже можно расплатиться в «Магните», на Ozon и через сервисы МТС. «Новые Известия» рассказали, что это за инструмент, где его принимают, какую пользу он дает обычному человеку и на какие риски стоит обратить внимание.
Цифровой рубль — не криптовалюта и не замена наличным деньгам или банковской карте. Это третья, самостоятельная форма обычного рубля, которую выпускает Центробанк. По стоимости он полностью равен наличным и безналичным деньгам, разница лишь в месте хранения — не на счете в коммерческом банке, а в цифровом кошельке на платформе самого Центробанка.
Вход в кошелек происходит через приложение своего банка, но сам банк здесь выступает только посредником — «входной дверью», а не держателем средств.
Где уже принимают к оплате
- На обычных кассах цифровой рубль работает в сети «Магнит» и связанных с ней магазинах «Дикси», в «Азбуке вкуса», «Самбери», а также в «Ленте», «Перекрестке» и части магазинов «Пятерочка». Оплатить можно как на обычной кассе, так и в терминале самообслуживания — хотя, по наблюдениям журналистов, многие кассиры пока ни разу не видели покупателя, который расплачивался бы именно так.
- Онлайн цифровой рубль уже доступен в мобильных приложениях Ozon, Wildberries и Яндекс Маркета на Android, а на сайтах Wildberries и Яндекс Маркета — еще и в веб-версии. Площадка Avito пока подключается постепенно, в основном для расчетов между бизнесом и частными продавцами.
- В сфере связи и логистики цифровой рубль принимает МТС — через приложение «Мой МТС», интернет-магазин и сервис «МТС Pay», а также транспортная компания ПЭК для расчетов за перевозки и складские услуги.
Как открыть кошелек и расплатиться
Для открытия кошелька нужно быть совершеннолетним, иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах и быть клиентом одного из банков-участников. Сама кнопка для оформления в приложениях разных банков расположена по-разному: где-то в разделе оформления новых продуктов, а где-то доступ открывается только через поддержку или чат-бота.
После подтверждения личности через Госуслуги, установки пароля и генерации ключа появляется единый цифровой кошелек, доступный из приложения любого банка-участника — а не только того, через который он был открыт.
Оплата на кассе происходит сканированием универсального QR-кода: в приложении банка выбирается способ «Цифровой рубль», и платеж подтверждается. Онлайн все еще проще — цифровой рубль просто выбирается как способ оплаты при оформлении заказа.
Важное ограничение: перевести деньги с обычного банковского счета в цифровой кошелек можно не больше ₽300 тыс. в месяц. Все операции для физических лиц бесплатны, но и никаких бонусов тоже нет — ни кэшбэка, ни процентов на остаток, ни возможности оформить кредит.
Как прошел запуск
Руководство Центробанка оценивает старт сдержанно положительно: за первые десять дней россияне открыли 87 тыс. кошельков и совершили 50 тыс. операций. Цифры скромные — это лишь доли процента от общего числа активных клиентов банков, — но показательные: массового ажиотажа нет, однако инструментом действительно начали пользоваться. Пока цифровой рубль остается скорее нишевым способом оплаты, чем повседневной заменой карте.
Мошенники уже используют тему цифрового рубля
Параллельно с легальным запуском появилась и новая схема обмана. Злоумышленники звонят, представляясь сотрудниками Центробанка или коммерческих банков, и сообщают, что пенсии якобы переводят в цифровые рубли в обязательном порядке. Далее предлагается «отказаться» от этой опции, а для подтверждения отказа — продиктовать код из смс. Стоит назвать этот код — и деньги со счета похищают.
Важно запомнить: никакой обязательной конвертации пенсий или зарплат в цифровые рубли не существует и не планируется. Форма хранения средств остается полностью добровольным выбором каждого человека. Если поступает звонок с подобным предложением — это стопроцентно мошенники, разговор лучше сразу прекратить и ни один код из смс не называть.
Сможет ли налоговая отслеживать переводы
Есть и другая сторона вопроса, которая вызывает все больше обсуждений: по данным СМИ, налоговая служба получит возможность отслеживать операции с цифровыми рублями и собирать данные о пользователях. Речь идет о сумме, времени и назначении платежа, данных отправителя и получателя, а также о технических параметрах устройства — IP- и MAC-адресах, номере телефона и данных SIM-карты. Новые правила должны заработать не раньше середины 2027 года.
Аналитики объясняют такой шаг стремлением выявлять скрытые доходы, фиктивные сделки и случаи, когда кошелек формально оформлен на одного человека, а пользуется им фактически другой. Для обычного налогоплательщика это означает усиление контроля за движением средств и возможность сопоставлять операции по разным счетам.
Кто обязан принимать цифровой рубль
С 1 сентября 2026 года крупные продавцы с выручкой свыше ₽120 млн, работающие с банками-участниками системы, обязаны принимать оплату цифровыми рублями — отказ приравнивается к отказу принимать обычные рубли вообще. В 2027 году порог снизится до ₽30 млн, а в 2028-м — до ₽20 млн. Исключение сделано для совсем небольших точек — с выручкой менее ₽20 млн, оборотом ниже ₽5 млн или без доступа к интернету.
В чем реальная польза для обычного человека
Главный практический вопрос — что цифровой рубль дает конкретному человеку уже сейчас. Вот основные преимущества:
- Бесплатные переводы без лимита по сумме. Открытие кошелька, переводы и оплата покупок не облагаются никакими комиссиями — в отличие от банковских переводов, где тарифы различаются от банка к банку.
- Независимость от конкретного банка. Кошелек не привязан к одной организации: при сбоях в приложении или проблемах с лицензией у банка доступ к цифровым рублям сохраняется через приложение любого другого банка-участника.
- Гарантия сохранности от государства. Деньги хранятся напрямую на платформе Центробанка, а не на счетах коммерческого банка, поэтому их сохранность не ограничена суммой страхования вкладов в 1,4 млн рублей — даже при отзыве лицензии у банка цифровые рубли никуда не денутся.
- Возможность офлайн-платежей в будущем. Разрабатывается функция оплаты без доступа к интернету — она может оказаться полезной в удаленных районах или местах с плохим покрытием связи.
- Программируемые переводы. В перспективе появится возможность задавать условия использования перевода — например, ограничить покупку ребенком определенных категорий товаров или использовать цифровой рубль вместо банковской ячейки при расчетах за недвижимость.
- Полная добровольность. Открыть кошелек можно только по собственному желанию. Зарплату, пенсию или социальные выплаты без согласия человека в цифровые рубли никто не переведет — наличные и обычные карты продолжают работать как прежде.
Важная оговорка: цифровой рубль — это именно платежный инструмент, а не способ накопления. Процентов на остаток не начисляется, кэшбэка нет, вклады и кредиты в этой форме денег недоступны. Для сбережений и получения кэшбэка по-прежнему удобнее пользоваться обычными картами и накопительными счетами.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xMC9pcF92c2wwOFJuLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8xMC9kZW5naS1wb2t1cGthLWt2YXJ0aXJ5LW5hbG9naS0xMl9BNEpnTVhRLmpwZw.webp)