Конец года — лучший момент для того, чтобы принять решение о денежных вложениях или задуматься о презенте к Новому году для себя или своих близких. В народе говорят, что лучший подарок — деньги. Как выбрать такой подарок на рынке ценных бумаг и почему купюры в конверте уже не в моде.
«Что обычно происходит с деньгами в подарок: пришли — ушли. Мудрость в том, что мы богаты настолько, насколько капитализируем. И в этом смысле, ценные бумаги — могут стать поворотным решением в финансовой судьбе человека», — говорит основатель центра финансового образования «ISTOCHNiK», спикер центра поддержки предпринимателей «Мой Бизнес» Александр Шумейко.
Однако, по его словам, нужны не просто накопления, нужны и определенные «ускорители»: те самые активы, которые приумножат сбережения и помогут опередить инфляцию.
Перед тем, как начать создавать финансовую подушку безопасности, нужно задать себе вопрос: «А в чем хранить?». Тут не подойдут ни ценные бумаги, ни недвижимость, ни криптовалюта, потому что в моменте, когда срочно могут понадобиться деньги — активы могут быть в просадке, то есть торговаться по низкому курсу. И что тогда?
«Поскольку считать всегда лучше, чем просто думать — я посчитал статистику по евро, доллару, юаню. Взял отрезки 20 лет, 10 лет и 5 лет. Результатам подсчетов я удивился. Доходность по евро и доллару на отрезке 20 лет составила всего лишь 11% годовых. Юань — вообще слезы. На отрезке 10 лет — доходность по евро/доллару — в районе тех же 9-10% годовых», — продолжил Александр Шумейко.
По его словам, по большому счету евро или доллары сейчас нужны только в небольшом объеме на время путешествия или отпуска.
«У валюты нет сложного процента. Обратим внимание на акции, облигации. Чем хороши акции? Тем, что у них как раз есть ускоритель „сложный процент“. Компании ежегодно выплачивают из прибыли дивиденды. Если, на получаемые дивиденды, покупать снова акции, то как раз включается эффект „сложного процента“, когда проценты начисляются на проценты», — пояснил экономист.
Плюс у акций в том, что можно приумножать свои накопления через три точки роста одновременно: дивиденды, рост стоимости акций и сложный процент. Какая это доходность? На круге от 15% до 25% годовых. До 50% годовых на длительных отрезках времени (от 5 лет), если верно выбраны компании, утверждает Александр Шумейко.
«Основной минус не в акциях, а в отсутствии знаний. Важно знать — какие акции выбирать. Ибо не все компании платя дивиденды, далеко не у всех компаний растет стоимость акций, у многих компаний долго восстанавливается стоимость акций после падения и так далее», — пояснил экономист.
Так же, как и в акциях в случае с облигациями важны знания. Облигаций множество: корпоративные, государственные, муниципальные, с плавающей доходностью, с дюрацией, с постоянным доходом и так далее.
«В целом, если правильно выбирать облигации и стратегию, то можно сформировать ежемесячный доход от них. Сегодня, с учетом стоимости, например ОФЗ (облигации федерального займа) можно рассчитывать на 13% годовых, если держать их до погашения», — продолжил эксперт.
Облигации, по сравнению с вкладами, по его словам, хороши тем, что есть возможность фиксации доходности на столько лет на сколько надо. А вот по вкладам, так не получится.
«Как только Центральный Банк начнет понижать ставку, а это неизбежно — бизнесу нужны более дешевые деньги, то и ставки по вкладам пойдут еще больше вниз. Тенденцию сегодня мы уже наблюдаем», — отметил специалист.
Александр Шумейко также прокомментировал ситуацию на рынке драгоценных металлов.
«Если взять рост стоимости золота за 50 лет и посчитать доходность, даже с учетом таких резких рывков +30% в среднем за последние 2 года, то получим 7% годовых. Падало ли золото после бурного роста исторически? Падало. Причем серьезно. Это было в 80-х годах и потом, после падения, 10 лет цена стояла на одном уровне», — поясняет эксперт.
Поэтому, по его субъективному мнению, покупка драгметаллов не поможет существенно накопить простому обывателю, даже если купить золото в слитках. Любая царапина — это минус 20% от стоимости, поясняет он.
«Чаще всего, те, кто приобретают „золото“ себе как защитный актив, приобретают монеты. Занимает этот актив до 10% от общего портфеля», — сказал Шумейко.
Криптовалюта, по словам эксперта, относится к высокорисковым активам, поэтому без глубоких знаний лучше даже не смотреть в ее сторону. Кроме того, различные санкции не дают возможности россиянам купить криптовалюту напрямую на криптобиржах с кредитной или дебетовой карты.
«Это можно сделать через других людей. И там столько подводных камней, в том числе мошенников. Как заводить деньги? Как их потом вывести? А что с налогами? А какие монеты покупать, чтобы не прогореть? А какие стратегии применять, чтобы преумножить наверняка? Вопросов много — решение одно: образовываться в этой сфере прежде, чем входить в нее», — уверен финансист.
• от 15% до 25% годовых на краткосрочном горизонте (1год)
• до 50% годовых на долгосрочном горизонте (от 5 лет), если правильно выбраны компании и с учетом, что на постоянной основе запускается сложный процент
• от 12% до 13% годовых, если держим до погашения, выбираем нужный нам срок
• до 30% годовых, если продавать в следующем году, когда ставка ЦБ будет понижаться, а стоимость облигаций повышаться
• по стратегии «купи и держи» доходность до 50% годовых
• по криптоботам до 50% годовых
• по стратегии альткоины «купи и продай» до 50% годовых
• за последние 2 года до 30% годовых в среднем
• 7% годовых на отрезке 30 лет
• на отрезке 20 лет до 11% годовых
• на отрезке 10 лет до 10% годовых
• на отрезке 5 лет до 3% годовых
Ранее издание REGIONS собрало мнения экспертов, которые рассказали, что, по их мнению, ждет самозанятых в России в ближайшем будущем.
