:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvcjI2NTQuanBn.webp)
Как не остаться без счета в 2026 году: новые правила банковского контроля
Кожухова: с 2026 список подозрительных операций расширен с 6 до 12 признаковВ России с начала 2026 года ужесточились правила финансового мониторинга. Банки теперь руководствуются обновленным перечнем подозрительных операций, что повышает риск блокировки счетов даже для добросовестных клиентов. О том, как не столкнуться с ограничениями, «Вечерняя газета» узнала у предпринимателя, собственника бухгалтерской компании Ирины Кожуховой.
С 1 января вступил в силу приказ ЦБ № ОД-2506, который расширил список подозрительных операций с шести до двенадцати признаков. Как пояснила эксперт, при выявлении таких транзакций финансовая организация обязана приостановить перевод на срок до двух суток — это так называемый период охлаждения. На практике банки нередко перестраховываются, блокируя операции и тех клиентов, которые действуют в рамках закона.
Среди новых опасных триггеров, по словам Кожуховой, — смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до перевода. Также пристальное внимание вызывают цепочки переводов через Систему быстрых платежей: если клиент переводит себе крупную сумму (свыше ₽200 тыс.) из другого банка, а затем отправляет ее третьему лицу, с которым не было операций последние полгода, второй перевод почти гарантированно заблокируют.
Особую осторожность стоит проявлять и при заполнении поля «назначение платежа». Указание слов «услуги», «аренда» или «товар» автоматически переводит личный перевод в разряд коммерческой деятельности, привлекая внимание ФНС и создавая риск доначисления НДФЛ в размере 13 процентов. Эксперт предупредила, что с марта 2026 года все двенадцать признаков контроля распространяются и на операции с цифровым рублем.
Чтобы минимизировать риск блокировки, Ирина Кожухова рекомендует придерживаться нескольких простых правил. В назначении платежа лучше использовать нейтральные формулировки: «возврат долга», «подарок», «помощь родителям». Крупные суммы (свыше ₽200 тыс.) желательно переводить внутри одного банка или предварительно уведомлять кредитную организацию о планируемой операции. После смены SIM-карты или устройства не стоит совершать значительные переводы в течение двух-трех дней.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzdjZWUwYjAyNGZhMTFmMTkwMWNhNmZjODljY2EyZjMtMS0xLmpwZw.webp)
:focal(0.5:0.56):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3R2b3JvZy1ycG5zanB3LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL3Bob3RvLTIwMjYtMDMtMTktMTYzODA3XzJISElRRDcuanBlZw.webp)
:focal(0.48:0.68):format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzM0YjI2MGNiMjZhNzExZjE4ZWQyYTZkNDYzZmZkYjY2LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zLzIwMjUwODAzLTEyMTgwOC5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL21hbi00MDAyLTFfdVVRWnA3dS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL25zdC0yNjQ4LTEuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDMwLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwMS5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNC0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAwNy0xLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2p1bGEtMDAxMi5qcGc.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDQxX1R6QlBmRXIuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDU4LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDYzLmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDM1LmpwZw.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2RqaS0wMDUzX1Q0dXlteUkuanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2tvei02MjkyXzRVUEtnVE4uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL29ndXJ0c3ktbHVob3ZpdHNraWUtbmEtcnlua2Utc2l0ZS13aWRlX0tBbVhSM24uanBn.webp)
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNi8zL2ltYWdlLTQ0LnBuZw.webp)