Как не остаться без счета в 2026 году: новые правила банковского контроля

В России с начала 2026 года ужесточились правила финансового мониторинга. Банки теперь руководствуются обновленным перечнем подозрительных операций, что повышает риск блокировки счетов даже для добросовестных клиентов. О том, как не столкнуться с ограничениями, «Вечерняя газета» узнала у предпринимателя, собственника бухгалтерской компании Ирины Кожуховой.

С 1 января вступил в силу приказ ЦБ № ОД-2506, который расширил список подозрительных операций с шести до двенадцати признаков. Как пояснила эксперт, при выявлении таких транзакций финансовая организация обязана приостановить перевод на срок до двух суток — это так называемый период охлаждения. На практике банки нередко перестраховываются, блокируя операции и тех клиентов, которые действуют в рамках закона.

Среди новых опасных триггеров, по словам Кожуховой, — смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до перевода. Также пристальное внимание вызывают цепочки переводов через Систему быстрых платежей: если клиент переводит себе крупную сумму (свыше ₽200 тыс.) из другого банка, а затем отправляет ее третьему лицу, с которым не было операций последние полгода, второй перевод почти гарантированно заблокируют.

Особую осторожность стоит проявлять и при заполнении поля «назначение платежа». Указание слов «услуги», «аренда» или «товар» автоматически переводит личный перевод в разряд коммерческой деятельности, привлекая внимание ФНС и создавая риск доначисления НДФЛ в размере 13 процентов. Эксперт предупредила, что с марта 2026 года все двенадцать признаков контроля распространяются и на операции с цифровым рублем.

Чтобы минимизировать риск блокировки, Ирина Кожухова рекомендует придерживаться нескольких простых правил. В назначении платежа лучше использовать нейтральные формулировки: «возврат долга», «подарок», «помощь родителям». Крупные суммы (свыше ₽200 тыс.) желательно переводить внутри одного банка или предварительно уведомлять кредитную организацию о планируемой операции. После смены SIM-карты или устройства не стоит совершать значительные переводы в течение двух-трех дней.