Пенсия без отказа от привычных расходов: эксперт назвал способ создать капитал

Многие россияне хотят увеличить будущие пенсионные выплаты, но не готовы резко сокращать текущие расходы ради накоплений. О том, как постепенно сформировать дополнительный капитал и какие инструменты для этого использовать, интернет-изданию «Подмосковье сегодня» рассказал президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков.

По словам эксперта, начинать стоит с анализа собственных расходов. Небольшие регулярные траты, подписки и импульсивные покупки могут в совокупности занимать заметную часть месячного бюджета. Беляков назвал рациональный анализ расходов первым этапом формирования личного финансового плана.

После этого специалист рекомендует определить цели и выбрать комфортную сумму для регулярных накоплений. В качестве ориентира он предложил откладывать 3–5% зарплаты, подчеркнув, что на начальном этапе важнее сформировать привычку регулярно направлять часть дохода в накопления, чем сразу откладывать крупные суммы.

Для разных финансовых целей, как отметил Беляков, подходят разные инструменты. Накопительные счета можно использовать для краткосрочных задач, депозиты — для среднесрочных целей. Для формирования капитала к завершению трудовой деятельности эксперт рекомендует изучать инструменты негосударственного пенсионного обеспечения и программы долгосрочных сбережений.

Одним из вариантов Беляков назвал корпоративные пенсионные программы, при которых работодатель может перечислять средства за сотрудника или участвовать в совместных взносах. Еще один инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС), позволяющая постепенно формировать капитал за счет регулярных отчислений.

По словам президента НАПФ, в рамках ПДС можно получить государственное софинансирование до ₽36 тыс. в год и оформить налоговый вычет с личных взносов до ₽400 тыс. Воспользоваться накопленными средствами можно после 15 лет участия в программе либо при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

В качестве примера эксперт привел женщину с доходом ₽120 тыс. в месяц. Если с 30 лет она будет направлять в программу 5% зарплаты, то есть около ₽6 тыс. ежемесячно, за 15 лет ее собственные взносы составят около ₽1,08 млн.

При прогнозируемой доходности 10% годовых итоговый капитал в приведенном примере может достигнуть около ₽3,6 млн, пояснил Беляков. На размер накоплений, по его словам, также повлияют государственное софинансирование и налоговые льготы.

Эксперт отдельно подчеркнул, что чем раньше человек начинает формировать дополнительные накопления, тем меньше нагрузка на его текущий бюджет.