Рассрочка вместо ипотеки: о каких рисках должен знать каждый

На фоне высоких ипотечных ставок рассрочка от застройщика стала одним из самых востребованных инструментов покупки жилья в Москве — но у этой популярности есть обратная сторона. Как рассказала АГН «Москва» эксперт Оксана Окроян, отсутствие специального законодательства делает схему рискованной для покупателя.

Эксперт подчеркивает принципиальную разницу между ипотекой и рассрочкой. По ее словам, при ипотеке действует понятная и защищенная схема: заключается кредитный договор, застройщик получает полную оплату, средства размещаются на эскроу‑счете, а покупатель становится полноценным будущим собственником. В случае рассрочки ситуация иная: оплата идет частями, и на эскроу‑счете не аккумулируется полная стоимость квартиры — это сразу снижает уровень гарантий для клиента.

Ключевой проблемой остается правовая незащищенность. Как отмечает Окроян, если заемщик по ипотеке может рассчитывать на кредитные каникулы или отсрочку, то при рассрочке любое отклонение от графика платежей грозит расторжением договора и потерей уже внесенных денег. Кроме того, рассрочка далеко не всегда оказывается выгоднее ипотеки: зачастую цена квартиры по такой схеме выше, а сама рассрочка не бывает беспроцентной — застройщик закладывает в нее определенный процент, и покупатель в итоге все равно переплачивает.

По наблюдениям эксперта, в столице рассрочка сейчас чрезвычайно распространена и особенно актуальна на фоне дорогих кредитов. Тем не менее использовать ее стоит осмотрительно. Оксана Окроян советует рассматривать рассрочку лишь тем, кто располагает крупной суммой либо точно знает, что получит ее в обозримом будущем — например, после продажи другой недвижимости или закрытия депозита.

Особую опасность эксперт видит в планах «перескочить» с рассрочки на ипотеку: рассчитывать на такой переход рискованно. Финансовое положение может измениться, а банк вправе отказать в кредите. По данным риэлторов, в Москве уже зафиксированы негативные кейсы по подобным договорам. В итоге Окроян резюмирует: ипотека — вариант для тех, кто уверен в стабильности доходов и готов к ежемесячным платежам, тогда как рассрочка имеет смысл только при четком понимании, что к концу срока будет доступна оставшаяся сумма.