Вас могут заблокировать за перевод в три часа ночи: главный нюанс

Сам по себе ночной перевод не является сигналом тревоги для банковской системы. Финансовые организации обращают внимание не на время операции, а на ее содержание: сумму, получателя, регулярность и соответствие привычному профилю клиента. Контекст сделки — вот что действительно имеет значение. Эту мысль в разговоре с RT озвучила эксперт Евгения Веселова.

По ее словам, банки всегда работают с совокупностью факторов, а не выискивают единичные «красные флаги».

При этом она отметила, что если человек каждый вечер оплачивает ужины в доставке или спонтанные покупки на маркетплейсах, его действия вряд ли вызовут подозрения. Совсем другая ситуация, когда списание происходит на нетипичную сумму, ломает привычный финансовый сценарий или сопровождается шквалом быстрых переводов. Часто сигналом служит и намеренное дробление одной суммы на несколько частей — такой прием обычно маскирует крупный платеж.

Веселова советует всегда сохранять платежные документы по значительным операциям, независимо от того, в полдень вы переводите деньги или глубокой ночью. Чеки и выписки могут пригодиться, если банк все же запросит подтверждение законности транзакции, и будут весомым аргументом в диалоге с финансовым мониторингом.