Картинка — / Фото: REGIONS/Владимир Ерастов

Деньги на счете, но снять нельзя: в каких случаях банк законно отказывает во вкладе

Адвокат Рудиков назвал законные причины отказа в выдаче вклада клиенту банка

/Главная /Экономика

Автор текста:

Екатерина Сироштан

12 ноября12:16

/Главная /Экономика

Автор текста:

Екатерина Сироштан

12 ноября12:16

О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в выдаче денег со вклада, Финансам Mail рассказал адвокат Олег Рудиков.

«Если гражданин забирает вклад досрочно, он, как правило, теряет повышенные проценты, но сами деньги банк удерживать не может. Однако бывают исключения: безотзывный вклад, при открытии которого клиент сам отказался от права досрочного возврата. В любом другом случае отказ банка должен быть обоснован конкретным законом. Существует несколько подобных оснований», — пояснил юрист.

Сомнительная операция. Если банк заподозрит отмывание доходов, он может приостановить выдачу. Тревогу вызывают крупные суммы наличных, непонятное происхождение средств или нехарактерная для клиента активность. В этом случае банк вправе попросить подтверждения: договор о продаже недвижимости, справку о доходах, бумаги о наследстве или дарственную.

«Это не изъятие денег. Они остаются на счете, пока клиент не объяснит операцию. Если клиент считает отказ необоснованным, он может обжаловать его в межведомственной комиссии при Банке России», — рассказал Рудиков.

Исполнительные документы. Когда на счет приходит взыскание, банк действует по постановлению пристава или решению суда. Жаловаться на сам банк в такой ситуации бесполезно: судебные акты обязательны для всех. Если пристав ошибся, поможет жалоба старшему судебному приставу или суд. Если же взыскание основано на решении суда, можно попробовать обжаловать сам акт, если для этого есть основания.

Проблемы с личностью. Банк обязан идентифицировать клиента. Отказ возможен, если паспорт просрочен — например, его не поменяли в 20 или 45 лет — либо если человек сменил фамилию, но не подтвердил это документально. Такой отказ временный: после предъявления нужных бумаг деньги выдадут, если нет иных ограничений.

Доверенность. Если за средствами приходит представитель, банк проверяет его полномочия — иначе по статье 312 ГК РФ ему придется компенсировать ущерб за свой счет. Отказ возможен, когда доверенность составлена в простой письменной форме и не отвечает требованиям; документ, оформленный прямо в банке, обычно вопросов не вызывает.

По данным эксперта, в основе этих правил — статья 837 ГК РФ и закон «О банках и банковской деятельности»: они закрепляют возврат вклада по первому требованию, но допускают исключения, предусмотренные законом.

Ранее экономист Холод предупредил, что пароли и СМС-коды нельзя загружать в нейросети.

Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией