Финмониторинг не дремлет: как избежать блокировки карты из-за перевода

В условиях усиления финансового мониторинга банковские системы стали тщательнее анализировать не только суммы операций, но и текстовые комментарии к ним. Как рассказал в интервью RT частный инвестор Федор Сидоров, определенные формулировки могут автоматически расцениваться как признак ведения коммерческой деятельности.

По его словам, к таким «триггерным» фразам относятся, например, «оплата услуг», «оплата товара» или «оплата аренды». Если система искусственного интеллекта фиксирует подобные пометки, это вызывает закономерные вопросы о статусе отправителя или получателя средств.

Как пояснил эксперт, регулярное получение денег за товары или услуги подразумевает необходимость официальной регистрации — в качестве самозанятого или индивидуального предпринимателя с открытием расчетного счета. В противном случае возникают правовые риски, связанные с соблюдением требований Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Следствием может стать временная блокировка транзакции или даже всего счета для проведения внутренней проверки банком.

Решение проблемы достаточно простое: необходимо использовать в комментариях к переводам ясные и бытовые формулировки, которые не вызовут подозрений у автоматических алгоритмов. Эксперт советует указывать настоящую цель платежа: «возврат долга», «помощь родителям», «за обед», «подарок».

Федор Сидоров предупредил, что для тех, кто регулярно получает плату за свои товары или услуги, наиболее безопасным путем является официальная легализация своей деятельности.

Читайте также:

Банкроты помолодели: кто теперь идет на списание долгов

Прибыль бьет все рекорды: как пенсионерам получить 70% годовых честным путем

Кредитку можно выкинуть? Как прожить без займов — совет эксперта