Как получить кредит с плохой кредитной историей и не попасть в ловушку

Постоянные просрочки, вал заявок в разные банки или долговая яма, из которой не видно выхода. Все это автоматически формирует «плохую» кредитную историю. Но главный вопрос, который мучает многих: можно ли после этого рассчитывать на новые займы? Корреспондент «Газеты.ру» разбирался в ситуации вместе с председателем комитета по цифровому и технологическому суверенитетам СНГ Александром Грифом.

Кредитная история — это не просто список долгов. Это досье, куда попадают любые касания с финансовой системой: от заявки на микрозайм до факта отказа банка, не говоря уже о регулярных платежах по текущим кредитам.

Чаще всего историю губят систематические задержки, высокий уровень долговой нагрузки (когда кредиты «съедают» большую часть дохода) и паника — десятки заявок за короткий срок. Отдельная головная боль — ошибки в базах данных или следы рук мошенников, оформивших кредит по чужим документам.

Хорошая новость в том, что это не пожизненное клеймо. Банки куда внимательнее смотрят на свежий слой данных: если вы прямо сейчас платите без задержек, старые грехи постепенно теряют остроту.

Чтобы не переплачивать и повысить шансы, действовать нужно хладнокровно.

Шаг первый: ревизия. Раз в год (а по закону — дважды) можно запросить бесплатный кредитный отчет в каждом из бюро. Их в России три. Узнать, где именно лежит ваша история, проще всего через Центральный каталог кредитных историй — дистанционно, например, через портал «Госуслуги».

Второй шаг — убрать цифровые неточности. Если нашли ошибку, ее можно оспорить: подать заявление в соответствующее бюро или обратиться прямо к кредитору, который передал сведения. Бюро обязано провести проверку и дать ответ в установленный срок (обычно он указывается при формировании заявки).

Третий шаг — финансовая гигиена. Закройте текущие просрочки, снизьте долговую нагрузку и перестаньте рассылать заявки пачками. Каждый такой «отпечаток» в истории выглядит для банка как красный сигнал тревоги.

Рабочая стратегия выглядит скучно, но надежно: никаких волшебных кнопок. Берете один маленький кредит на скромную сумму. Четко платите по нему. Так вы создаете тот самый «свежий слой» с положительной динамикой платежей.