Меньше рискованных кредитов: ЦБ изменил лимиты по ипотеке

С апреля 2026 года Центральный банк ужесточает макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам — получить заем станет сложнее для людей с высокой долговой нагрузкой, пишет «Российская газета».

Главные изменения затронут кредиты на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевые потребкредиты под залог недвижимости.

Регулятор снижает допустимую долю рискованных займов: в сегменте ИЖС она сократится с 20% до 10%, а для потребкредитов под залог недвижимости доля заемщиков с долговой нагрузкой свыше 80% должна будет опуститься с 15% до 10%. ЦБ намерен и дальше постепенно ужесточать лимиты — приближая их к уровню классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов.

Статистика показывает положительную динамику: за последний год заметно сократилась доля ипотек с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и низким первоначальным взносом. Так, кредитов с ПДН выше 80% стало меньше с 11% до 4%, а с первым взносом менее 20% — с показателя, в 8 раз превышавшего текущий, до всего 1%.

Банки уже применяют более строгий подход к оценке доходов заемщиков, а с апреля будут исключать нестабильные доходы и сомнительные справки. В результате оформить кредит при долговой нагрузке свыше 50% дохода будет сложно, а при ПДН выше 80% — почти невозможно, особенно если взнос по ипотеке меньше 20%.

Эксперты считают, что эти меры не окажут существенного влияния на рынок недвижимости. Некоторые банки могут компенсировать изменения за счет собственной маржи, другие — скорректировать ставки. Эффект от ужесточения условий может смягчиться благодаря снижению ключевой ставки и росту спроса.

Кроме того, ЦБ скорректировал лимиты по автокредитам: с начала 2026 года банки обязаны опираться на официальную информацию о доходах или данные Росстата. Это может временно снизить число выдач, но дополнительных ужесточений пока не планируется.